Rachat de crédits couple marié

Rachat de crédits couple marié

Le rachat de crédits est une solution flexible qui peut s’adapter à un très grand nombre de profils différents.

Alors qu’en est-il de la distinction entre un couple marié, pacsé ou en concubinage ? Les époux sont-ils d’office considérés comme co-emprunteurs ? Peut-on souscrire un regroupement de crédits seul ? Le regroupement de crédits peut-il être utile en cas de divorce ?

 

Crédistor est un organisme de courtage spécialisé en rachat de crédits. Nos conseillers répondent à vos questions et peuvent vous accompagner dans vos démarches jusqu’au déblocage des fonds, que vous soyez mariés ou non.

 

 

Couple marié : pourquoi faire un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits est une opération bancaire particulièrement utile face à certaines problématiques financières que peuvent rencontrer des couples mariés.

Ainsi, si vous avez souscrit plusieurs crédits et que les mensualités pèsent trop lourd dans le budget de votre ménage, vous allez pouvoir les rassembler en un seul prêt de substitution.

La nouvelle mensualité unique peut alors être baissée jusqu’à -60 %*.

Ce sont tant des prêts immobiliers, que des crédits à la consommation, qui vont pouvoir être regroupés et mixés dans cette solution financière.

Il est également possible de souscrire un regroupement de crédits avec trésorerie complémentaire pour financer un projet ou un besoin. La somme est alors directement intégrée au prêt de substitution et son remboursement inclus dans la nouvelle mensualité unique.

 

Couple marié ou non, pour connaître les avantages d’un regroupement de crédits dans votre situation spécifique, faites la simulation de rachat de crédits en ligne auprès de Crédistor.

Elle est gratuite, rapide et sans engagement. Un conseiller vous donne une réponse de principe sous 24h** et vous accompagne dans vos démarches.

 

 

Couple marié : peut-on emprunter seul ou à deux ? Qu’est-ce que ça change ?

Mariés, pacsés ou en concubinage, vous pouvez en toute situation faire une demande de rachat de crédits. En effet, le statut marital n’est pas une condition préalable pour un rachat de crédits.

Toutefois, dans le cas d’un regroupement de crédits comme tout autre prêt, l’établissement prêteur va procéder à une étude de solvabilité. Pour ce faire, ce dernier va prendre en compte toutes les charges et tous les revenus du ménage. Que vous empruntiez seul ou à deux, l’étude de dossier se fait « par ménage » et vous devrez ainsi fournir tous deux les informations nécessaires.

La question qui se pose est donc plutôt celle du co-emprunteur. Le calcul du rachat de crédits prenant en compte les revenus stables et pérennes du ou des emprunteurs, la distinction pertinente est donc de savoir si vous empruntez seul ou à deux.

Emprunter ensemble va vous permettre de mutualiser le remboursement du crédit. Vous aurez plus de marge pour votre nouvelle mensualité unique. La banque sera plus confiante dans votre capacité à vous acquitter de vos remboursements et cette confiance se traduit généralement par une offre de prêt plus avantageuse.

 

Néanmoins le régime marital dans lequel vous vous trouvez, si vous empruntez avec votre époux ou épouse, peut avoir son importance.

 

1.     La communauté de biens

Dans le régime de la communauté de biens (réduite aux acquêts), les époux sont solidaires des dettes contractées après le mariage.

Dans le régime de la communauté de biens universelle, les époux sont solidaires de toutes les dettes souscrites avant et après le mariage.

Si vous souscrivez un regroupement de crédits après un mariage sous le régime de la communauté (même réduite aux acquêts) vous devrez donc nécessairement signer tous deux le contrat de prêt.

 

2.     La séparation de biens

A noter. Le principe de solidarité entre époux reste valable même en cas de régime de séparation de biens. Ainsi, si l’un des deux époux souscrit un crédit ou contracte une dette, l’autre est tenu de subvenir aux besoins de son conjoint et de ses enfants, quel que soit l’objectif de l’emprunt.

Toutefois, contrairement au régime de la communauté de biens, la séparation de biens offre la possibilité de souscrire un crédit ou rachat de crédits de façon individuelle. Cela demande néanmoins plus de démarches : séparation effective des biens, des comptes, achat immobilier en indivision… La banque vérifie cette séparation effective des biens notamment en demandant les relevés de comptes du conjoint. C’est une opération méticuleuse.

 

 

Divorce : comment racheter le crédit commun ?

Malheureusement, tous les mariages ne durent pas. Que faire alors en cas de divorce ?

Un cas assez fréquent rencontré par les emprunteurs faisant appel aux services de Crédistor est celui du rachat de crédit immobilier plus rachat de soulte.

Si vous avez acquis ensemble un bien immobilier et souscrit à cet effet un prêt immobilier, et si l’un des deux ex-conjoints souhaite conserver ce bien, il devra alors non seulement reprendre le prêt immobilier, mais également racheter la part du bien qui revient à l’autre propriétaire.

Dans ce cas de figure il est également pertinent de s’intéresser au regroupement de crédits. En effet, dans le cadre de cette opération, le prêt immobilier initial sera soldé par l’organisme prêteur et un prêt de substitution sera mis en place.

Une trésorerie complémentaire viendra financer le rachat de soulte (donc de la part revenant à l’ex-conjoint qui ne conserve pas le bien immobilier).

La trésorerie complémentaire est alors directement intégrée au regroupement de crédits immobilier et son remboursement est inclus dans une nouvelle mensualité unique qui pourra être adaptée aux revenus de l’ex-conjoint devenant seul propriétaire du bien.

 

A noter. Il faudra néanmoins que les revenus soient suffisants pour s’acquitter de la nouvelle mensualité unique qui peut être baissée grâce à l’allongement de la durée de remboursement. Toutefois, le taux d’endettement après regroupement ne pourra pas dépasser 33 %, voire 35 % pour les revenus plus élevés.

 

Que vous souhaitiez souscrire un regroupement de crédits à deux ou seul (séparation de biens ou divorce), faites la simulation de regroupement de crédits en ligne.

Seul une étude de votre situation particulière permettra de trouver la solution réellement adaptée à vos ressources, besoins et objectifs.

Les conseillers de Crédistor vous donnent une réponse de principe sous 24h** et vous accompagnent tout au long du processus, de la négociation de la meilleure offre de prêts au déblocage des fonds.

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Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

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