Obtenir un rachat de crédits sans justificatifs est-ce possible ?

Obtenir un rachat de crédits sans justificatifs est-ce possible ?

Pour réaliser une simulation de rachat de crédits, vous n’avez besoin d’aucun document particulier. Un expert Crédistor vous recontacte sous 24h** avec une réponse de principe fondée sur les informations que vous aurez données.

En revanche, lorsqu’il s’agira de créer un dossier de demande de rachat de crédits auprès d’un établissement prêteur, certains justificatifs vous seront demandés.

Les conseillers de Crédistor, organisme de courtage en spécialisé en regroupement de crédits, font le point pour vous sur le type de justificatifs qui vous seront demandés par tout établissement prêteur fiable et les cas dans lesquels on ne vous demandera pas de fiches de paie.

 

 

Pourquoi des justificatifs sont-ils demandés ?

Lorsque vous introduisez une demande de rachat de crédits auprès d’un organisme de financement, celui-ci a l’obligation légale de faire une étude de solvabilité (articles L. 313-16 à L. 313-19 du Code de la consommation).

 

Une étude de solvabilité : c’est quoi ?

Afin de luter contre le surendettement, tout prêteur a l’obligation de s’assurer que l’emprunteur est en mesure de payer ses mensualités de crédits.

 

Quelques rappels sur le rachat de crédits

Le regroupement de crédits consiste à rassembler vos créances en un seul prêt de substitution. Vous devez donc avoir au moins deux crédits en cours de remboursement.

La mensualité du rachat de crédits peut être adaptée à vos revenus, et même baissée jusqu’à -60 %*, en modulant la durée du prêt de substitution. Ce dernier reste donc un crédit et vous devez être en mesure de le rembourser.

Pour cette raison, mais aussi pour se rassurer et vous proposer un taux adapté au niveau de risque que représente le prêt, la banque demandera des justificatifs.

 

Rester vigilant et éviter les pièges

Une offre de rachat de crédits sans aucun justificatif doit donc susciter votre vigilance, puisque techniquement votre solvabilité ne pourra pas être étudiée.

Sous ce terme, se cachent parfois des offres de crédits renouvelables ou autres crédits à la consommation dont les taux d’intérêts peuvent s’avérer élevés. Contrairement au regroupement de crédits, ce type d’emprunt augmentera votre taux d’endettement. Vous prenez alors le risque de tomber dans un engrenage qui pourrait mener au surendettement, assorti d’un fichage à la Banque de France et donc d’un interdit bancaire. Il est alors beaucoup plus compliqué encore de sortir de cette situation.

Les conseillers de Crédistor sont experts en restructuration de crédits. Faites la simulation en ligne. Elle est gratuite et sans engagement. Un conseiller vous rappelle ensuite sous 24h** et vous pourrez alors lui poser vos questions, soumettre vos inquiétudes concernant les justificatifs demandés. Il est là pour vous accompagner dans vos démarches tout au long du processus.

 

 

Dans quels cas précis les justificatifs ne sont pas exigés ?

Soyons transparents : les dossiers de rachat de crédits sans justificatifs sont très rarement financés par les banques. Lorsqu’ils le sont, les taux d’intérêts sont alors importants – l’établissement prêteur jugeant le risque de défaillance de l’emprunteur élevé.

Vous pouvez néanmoins essayer ceci :

-        Faites une simulation en ligne pour connaître la faisabilité de votre projet. C’est rapide, gratuit et, surtout, sans engagement.

-        Si vous ne souhaitez ou pouvez pas fournir de justificatifs, tournez-vous alors vers votre banque. Votre conseiller a déjà les informations nécessaires : la tenue de vos comptes, vos emprunts et transactions quotidiennes sur votre compte courant.
Si votre situation le permet, votre banque sera la plus à même d’évaluer le risque de façon pertinente sans justificatif supplémentaire et vous proposer un rachat de crédits dans ces conditions spécifiques.
Néanmoins, ne vous attendez pas à obtenir les conditions les plus avantageuses en procédant ainsi.

 

 

Obtenir un rachat de crédits sans fiche de paie : c’est possible !

Bien entendu, il existe des cas spécifiques dans lesquels il n’est pas possible de fournir certains justificatifs demandés communément.

C’est le cas de certaines professions qui assurent un revenu régulier, sans fiches de paie.

-        Un chef d’entreprise non salarié.

-        Les professions libérales (médicales, paramédicales, légales…).

Si vous êtes dans ce type de situation, lorsque vous sollicitez un emprunt, l’organisme prêteur va alors vérifier si vos rentrées sont suffisantes et si la santé financière de votre activité offre les garanties nécessaires.

 

Enfin, si vous ne bénéficiez pas de revenus réguliers, mais que vous avez un garant solidaire ou un co-emprunteur qui dispose de revenus réguliers, le rachat de crédits peut vous être accordé par certains établissements prêteurs.

 

En revanche, exception faite de vos fiches de paie puisque vous n’en disposez pas, d’autres justificatifs seront demandés :

-        les trois derniers bilans comptables de votre société,

-        les trois dernières déclarations de revenus des travailleurs libéraux,

-        le CDI (ou contrat équivalent dans le fonctionnariat, ou pension de retraite…) de votre co-emprunteur, si vous n’avez pas de revenus réguliers,

-        la preuve que votre caution est en mesure de rembourser le crédit, qu’il s’agisse d’une personne physique ou d’une entreprise.

 

 

Quels sont les documents nécessaires à une demande de regroupement de crédits ?

Pour que l’établissement susceptible de financer votre rachat de crédits établisse l’offre de prêt définitive, vous devrez nécessairement fournir certains documents :

-        Des documents administratifs concernant l’identité et l’état civil de l’emprunteur et de son co-emprunteur éventuel – pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile…

-        Les documents relatifs aux revenus du ménage, afin notamment de calculer le taux d’endettement – fiches de paies pour les salariés, pensions perçues, avis d’imposition, les trois derniers relevés de compte, tableaux d’amortissement des crédits…

Ceux-ci sont les documents unanimement exigés par les établissements prêteurs. Toutefois, en fonction notamment de vos sources de revenus, des garanties mises en place, de votre situation patrimoniale, du type de crédits à regrouper, des justificatifs complémentaires pourront vous être demandés.

 

Pour en savoir plus sur les justificatifs demandés, consultez notre dossier thématique Quels documents à fournir pour un rachat de crédits ?

Votre simulation gratuite
Type de projet
Mes crédits en cours

Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

CRÉDISTOR, marque commerciale de la SAS CRÉDISTOR, mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement & en assurance immatriculé sous le N°ORIAS 10 058 180 (www.orias.fr) SAS au capital de 400 000 € enregistrée au registre du commerce et des sociétés de Nancy sous le numéro 527 504 500 siège social : 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), dont l'adresse est sis 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75439 - PARIS CEDEX 09 téléphone : 01 49 95 40 00 site : www.acpr.banque-france.fr.
Mandaté non exclusivement par : My Money Bank 20 avenue André-Prothin Tour Europlaza 92063 PARIS LA DEFENSE ; CGI 69 avenue de Flandre 59708 MARCQ EN BAROEUL ; BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE 1 Bld Haussmann 75009 PARIS ; CREATIS 61 avenue Halley - Parc de la Haute Borne - 59650 VILLENEUVE D'ASCQ ; CFCAL 1 rue du Dôme 67003 STRASBOURG ; SYGMA, marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance, 1 Bld Haussmann 75318 Paris CEDEX 09 ; CREDIT LIFT Crédit Agricole Consumer Finances, 1 rue Victor Basch CS 70001 91068 MASSY CEDEX.
Consentement : Les données feront l'objet de traitement informatique, en application de la loi n°78-17 du 6 janvier 1978, dans un but de prospection commerciale. Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, de suppression et d'opposition sur les données vous concernant dont CRÉDISTOR et ses partenaires sont destinataires. Ce droit d'opposition quant à l'utilisation de ces données personnelles ainsi que les modalités d'exercice de ce droit est sans frais. Il vous suffit pour l'exercer, de nous écrire à l'adresse suivante : CRÉDISTOR, 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX, ou en envoyant un mail sur l'adresse : contact@credistor.com

L'Internaute est informé que la Société ou d'autres sites partenaires sont susceptibles de placer des cookies et des actions Tag sur son ordinateur dans le but de mesurer l'efficience du service proposé. L'Internaute a cependant la possibilité de refuser les cookies ou les actions Tag. Il lui suffit pour cela de modifier les paramètres de son navigateur Internet. Dans ce cas, il se peut qu'il ne puisse bénéficier de la totalité des fonctions et des services proposés sur le présent Site.

Dans le cadre de la relation commerciale avec nos services (informations client et client potentiel à l'entrée en relation), toute demande de réclamation doit être formulée à CRÉDISTOR - "Service Réclamation" - 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX ou par mail : service-clients@credistor.com