Regroupement de crédits et prêt de consolidation de dettes

Regroupement de crédits et prêt de consolidation de dettes

Vous avez accumulé trop de crédits et vous avez des dettes ? Qu’il s’agisse de cartes de crédits (crédits renouvelables), de prêts affectés (travaux, auto, moto, ameublement), de prêts personnels ou de crédits immobiliers, ou encore de dettes personnelles et familiales, les mensualités et remboursements pèsent aujourd’hui trop lourd sur votre budget.

Résultat, vous ne pouvez plus faire de projet et il devient habituel de finir le mois dans le rouge. A ces crédits peuvent donc s’ajouter des frais bancaires.

Le risque lorsqu’on se trouve dans cette situation est de tomber dans une spirale de crédits qui augmente rapidement les découverts, jusqu’à en arriver aux défauts de paiements, surendettement et enfin interdit bancaire.

Une fois fiché à la Banque de France (FICP, FCC), il devient alors extrêmement complexe de sortir de la situation, puisqu’aucun organisme bancaire ne vous fera plus crédit. Vous pouvez néanmoins toujours déposer un dossier de surendettement à la Banque de France qui sera en mesure de vous proposer des solutions adéquate. Toutefois, vous serez alors interdit de tout crédit ou nouvelle ouverture de compte durant 5 ans (maximum).

 

Pour éviter ces difficultés mieux vaut réagir à temps, donc dès que vous avez plus de deux crédits. Alors, le regroupement de crédits ou prêt de consolidation de dettes s’avère une solution pertinente et efficace.

Crédistor est un organisme de courtage spécialisé dans la restructuration de dettes. Nos conseillers peuvent vous accompagner dans vos projets.

 

 

Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?

Le prêt de consolidation de dettes désigne l’opération consistant à rassembler toutes ses dettes et crédits en un seul prêt de substitution. Vous devez donc avoir au moins deux crédits en cours de remboursement.

Peuvent y être inclus :

-        prêt immobilier

-        crédit consommation

-        crédit renouvelable

-        prêt travaux

-        crédit auto/moto

-        prêt personnel

-        dette personnelle

-        certains impayés (pension alimentaire, loyer, facture d’énergie…)

-       

 

La durée de ce prêt de substitution va alors pouvoir être rallongée autant que nécessaire, afin d’adapter la mensualité à vos revenus.

La nouvelle mensualité unique peut ainsi être baissée jusqu’à -60 %*.

Ce faisant, vous aller restructurer et consolider vos dettes, à savoir faciliter la gestion de votre budget en toute tranquillité.

 

 

Puis-je encore faire des crédits après une consolidation de dettes ?

Contrairement aux procédures de surendettement auprès de la Banque de France, un regroupement de crédits ou consolidation de dettes ne conduit pas à un interdit bancaire.

Vous pouvez donc de nouveau souscrire un crédit ou ouvrir un compte bancaire après avoir procédé à la restructuration de votre dette.

Néanmoins, si vous souhaitez financer un projet (travaux, véhicule, voyage, ou même épargne de sécurité), vous pouvez également profiter du regroupement de crédits pour solliciter une trésorerie complémentaire.

Cette somme est directement intégrée au prêt de substitution et son remboursement inclus dans la nouvelle mensualité unique.

 

 

Les avantages du rachat de crédits ou consolidation de dettes ?

Lorsqu’on a accumulé les crédits, la consolidation de dettes présente de nombreux avantages.

 

1.     Elle simplifie la gestion de votre budget.

Avec une seule mensualité prélevée, il est plus facile de gérer l’argent restant sans crainte d’un prélèvement que l’on aurait oublié avec le risque de défaut de paiement (et donc de fichage) que cela comprend.

 

2.     Une mensualité significativement plus faible pour donner de l’air à votre budget.

Dès que l’on a plus d’un tiers de ses revenus qui passe dans des mensualités de crédits, il devient compliqué voire impossible d’économiser. Dans ces conditions, toute urgence, tout projet, impose le recours au crédits… Plus ces crédits s’accumulent, plus le budget se serre… jusqu’au jour où il n’est plus suffisant. Baissez votre mensualité pour retrouver un reste-à-vivre plus important !

 

3.     Un taux d’endettement écrasé.

En baissant votre mensualité, vous écrasez votre taux d’endettement. Vous retrouvez donc la possibilité de souscrire un crédit pour investissement par exemple, ou bien vous écartez le risque de surendettement et d’interdit bancaire.

 

4.     La trésorerie complémentaire.

Si vous avez un nouveau projet à financer, ne perdez pas les effets bénéfiques d’une consolidation de dettes en allant souscrire un nouveau crédit à la consommation a posteriori. Faites une demande de trésorerie complémentaire. La somme sera incluse dans votre regroupement de crédits et cela n’affectera pas votre taux d’endettement après coup.

 

5.     Un taux d’intérêt unique et plus avantageux.

Nombre de crédits à la consommation, en particulier les crédits renouvelables liés à des cartes bancaires ou de fidélité, sont assortis de taux très élevés pouvant atteindre les 20 %. En rassemblant vos différents crédits en un seul prêt de substitution, tous vos emprunts bénéficient d’un taux unique.

 

6.     Bénéficier des meilleures conditions de prêt en passant par Crédistor.

Les conseillers Crédistor vous accompagnent tout au long du processus, de la constitution du dossier au déblocage des fonds, en passant par la négociation auprès de nos partenaires bancaires.

Alors n’attendez pas que votre situation se complique, faites la simulation en ligne. Elle est gratuite et sans engagement et un conseiller vous recontacte sous 24h** avec une réponse de principe.

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Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

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