Avr
2021
Le rachat de dettes : comment ça marche ?
Certains événements de la vie vous mettent face à une situation doublement compliquée : le défi de traverser cette période, sur les plans émotionnels et pratiques, et les difficultés financières. Il est alors fréquent de gérer les aspects financiers dans l’urgence en contractant un ou plusieurs crédits à la consommation, en empruntant à la famille, pour finir dans l’impossibilité de s’acquitter en temps et en heure de ses nombreuses factures.
Lorsque les créances s’accumulent, votre budget mensuel fond comme neige au soleil. Il est alors urgent de trouver une vraie solution, efficace dans la durée, pour éviter que l’augmentation du nombre d’impayés.
Le rachat de dettes et crédits est alors une option à envisager. Il peut vous permettre de restructurer vos dettes et de retrouver le reste à vivre nécessaire. La gestion de vos finances redevient alors plus sereine.
Crédistor, organisme de courtage expert en rachat de crédits, vous explique pourquoi et comment faire racheter vos dettes. Nos conseillers sont à votre écoute pour trouver une solution adaptée à votre situation.
En quoi consiste la consolidation de dettes ?
Cette solution est assez simple. Si vous avez plusieurs dettes et crédits, une banque va les rembourser d’un coup et les remplacer par un seul prêt de substitution. Il est alors possible d’ajuster la mensualité de ce prêt à vos revenus, pour sortir votre compte du rouge.
Quelles dettes et crédits peuvent être rachetés ?
- Crédits renouvelables (aussi appelés réserve d’argent ou crédit revolving)
- Crédits affectés (auto, moto, travaux…)
- Prêts personnels
- Tout crédit à la consommation
- Prêts immobiliers
- Dettes personnelles (par exemple, si un proche vous a prêté l’argent nécessaire à la réparation ou l’achat de votre voiture)
- Dettes familiales (comme une pension alimentaire impayée)
- Loyer en retard de paiement
- Factures d’énergie impayées
- Le règlement d’un achat en plusieurs fois que vous ne pouvez plus assurer
- …
En somme, exception faite des dettes de jeu et de certaines dettes professionnelles, une majorité de créances de types différents peut être incluse dans un rachat de dettes.
Qui peut bénéficier d’un rachat de dettes ?
Pour procéder à un rachat de dettes, il faut que vous ayez plusieurs créances (voir la liste ci-dessus) à regrouper. Vous devez aussi justifier de revenus fixes (salaire ou pension) pour faire appel à un organisme de financement privé, comme les différents partenaires de Crédistor.
Si vous êtes déjà fiché FICP ou FCC et que vous êtes propriétaire, le rachat de dettes peut être envisagé avec une garantie hypothécaire.
Le rachat de dettes est une solution extrêmement flexible qui s’adapte à de très nombreux profils : jeunes ou retraités, propriétaires ou locataires, avec ou sans enfants, avec deux ou plusieurs dettes...
Néanmoins, si vous êtes en situation manifeste de surendettement, il sera plus prudent de faire directement appel à la Banque de France pour demander le rééchelonnement, voire l’effacement, de vos dettes en fonction de vos ressources.
Restructuration de dettes : amélioration du budget et nouveaux projets
Retrouver un budget plus souple et plus important pour gérer sereinement ses dépenses
La banque qui va racheter vos dettes va mettre en place un unique prêt de substitution. En fonction de vos revenus et du montant des dettes à regrouper, vous allez pouvoir adapter la nouvelle mensualité unique à votre budget.
Cette nouvelle mensualité unique peut être baissée jusqu’à -60 %*.
Vous sortez ainsi de la spirale des crédits et retrouvez de la sérénité. Vous ne vous inquiétez plus de ces dettes en attente et votre budget devient de nouveau gérable pour supporter vos autres charges et même reconstituer une épargne de sécurité.
Financer un nouveau projet : travaux, achat d’une voiture…
Une période financièrement difficile n’empêche pas que des imprévus surviennent : votre machine à laver vous a lâché, la voiture n’est plus réparable mais indispensable pour aller travailler, la toiture de la maison a vieilli et n’est plus étanche, pour ne citer que les plus fréquents.
Lorsque vous faites un rachat de dettes, vous allez pouvoir demander une trésorerie complémentaire.
La trésorerie complémentaire consiste en une somme qui est intégrée directement au prêt de substitution. Son remboursement est donc inclus dans la nouvelle mensualité unique.
Ainsi, vous ne devez pas contracter un nouveau crédit après avoir restructuré vos dettes.
Comment faire un racheter ses dettes ?
Pour savoir si vous pouvez faire un rachat de dettes dans votre situation, faites une simulation en ligne.
La simulation est gratuite et sans engagement.
Sous 24h**, un conseiller vous rappelle avec une réponse de principe.
Votre conseiller Crédistor vous accompagne ensuite dans toutes vos démarches. Il soumet votre demande à différents établissements bancaires spécialisés. Ensuite, il négocie pour vous les meilleures conditions, pour que vous puissiez bénéficier du rachat de dettes le mieux adapté à votre situation.
N’attendez pas que la situation se complique. Crédistor est là pour vous conseiller.