Le rachat de dettes : comment ça marche ?

Le rachat de dettes : comment ça marche ?

Certains événements de la vie vous mettent face à une situation doublement compliquée : le défi de traverser cette période, sur les plans émotionnels et pratiques, et les difficultés financières. Il est alors fréquent de gérer les aspects financiers dans l’urgence en contractant un ou plusieurs crédits à la consommation, en empruntant à la famille, pour finir dans l’impossibilité de s’acquitter en temps et en heure de ses nombreuses factures.

Lorsque les créances s’accumulent, votre budget mensuel fond comme neige au soleil. Il est alors urgent de trouver une vraie solution, efficace dans la durée, pour éviter que l’augmentation du nombre d’impayés.

Le rachat de dettes et crédits est alors une option à envisager. Il peut vous permettre de restructurer vos dettes et de retrouver le reste à vivre nécessaire. La gestion de vos finances redevient alors plus sereine.

Crédistor, organisme de courtage expert en rachat de crédits, vous explique pourquoi et comment faire racheter vos dettes. Nos conseillers sont à votre écoute pour trouver une solution adaptée à votre situation.

 

En quoi consiste la consolidation de dettes ?

Cette solution est assez simple. Si vous avez plusieurs dettes et crédits, une banque va les rembourser d’un coup et les remplacer par un seul prêt de substitution. Il est alors possible d’ajuster la mensualité de ce prêt à vos revenus, pour sortir votre compte du rouge.

 

Quelles dettes et crédits peuvent être rachetés ?

-        Crédits renouvelables (aussi appelés réserve d’argent ou crédit revolving)

-        Crédits affectés (auto, moto, travaux…)

-        Prêts personnels

-        Tout crédit à la consommation

-        Prêts immobiliers

-        Dettes personnelles (par exemple, si un proche vous a prêté l’argent nécessaire à la réparation ou l’achat de votre voiture)

-        Dettes familiales (comme une pension alimentaire impayée)

-        Loyer en retard de paiement

-        Factures d’énergie impayées

-        Le règlement d’un achat en plusieurs fois que vous ne pouvez plus assurer

-       

En somme, exception faite des dettes de jeu et de certaines dettes professionnelles, une majorité de créances de types différents peut être incluse dans un rachat de dettes.

 

Qui peut bénéficier d’un rachat de dettes ?

Pour procéder à un rachat de dettes, il faut que vous ayez plusieurs créances (voir la liste ci-dessus) à regrouper. Vous devez aussi justifier de revenus fixes (salaire ou pension) pour faire appel à un organisme de financement privé, comme les différents partenaires de Crédistor.

Si vous êtes déjà fiché FICP ou FCC et que vous êtes propriétaire, le rachat de dettes peut être envisagé avec une garantie hypothécaire.

Le rachat de dettes est une solution extrêmement flexible qui s’adapte à de très nombreux profils : jeunes ou retraités, propriétaires ou locataires, avec ou sans enfants, avec deux ou plusieurs dettes...

Néanmoins, si vous êtes en situation manifeste de surendettement, il sera plus prudent de faire directement appel à la Banque de France pour demander le rééchelonnement, voire l’effacement, de vos dettes en fonction de vos ressources.

 

Restructuration de dettes : amélioration du budget et nouveaux projets

 

Retrouver un budget plus souple et plus important pour gérer sereinement ses dépenses

La banque qui va racheter vos dettes va mettre en place un unique prêt de substitution. En fonction de vos revenus et du montant des dettes à regrouper, vous allez pouvoir adapter la nouvelle mensualité unique à votre budget.

Cette nouvelle mensualité unique peut être baissée jusqu’à -60 %*.

Vous sortez ainsi de la spirale des crédits et retrouvez de la sérénité. Vous ne vous inquiétez plus de ces dettes en attente et votre budget devient de nouveau gérable pour supporter vos autres charges et même reconstituer une épargne de sécurité.

 

Financer un nouveau projet : travaux, achat d’une voiture…

Une période financièrement difficile n’empêche pas que des imprévus surviennent : votre machine à laver vous a lâché, la voiture n’est plus réparable mais indispensable pour aller travailler, la toiture de la maison a vieilli et n’est plus étanche, pour ne citer que les plus fréquents.

Lorsque vous faites un rachat de dettes, vous allez pouvoir demander une trésorerie complémentaire.

La trésorerie complémentaire consiste en une somme qui est intégrée directement au prêt de substitution. Son remboursement est donc inclus dans la nouvelle mensualité unique.

Ainsi, vous ne devez pas contracter un nouveau crédit après avoir restructuré vos dettes.

 

 

Comment faire un racheter ses dettes ?

Pour savoir si vous pouvez faire un rachat de dettes dans votre situation, faites une simulation en ligne.

La simulation est gratuite et sans engagement.

Sous 24h**, un conseiller vous rappelle avec une réponse de principe.

Votre conseiller Crédistor vous accompagne ensuite dans toutes vos démarches. Il soumet votre demande à différents établissements bancaires spécialisés. Ensuite, il négocie pour vous les meilleures conditions, pour que vous puissiez bénéficier du rachat de dettes le mieux adapté à votre situation.

N’attendez pas que la situation se complique. Crédistor est là pour vous conseiller.

Votre simulation gratuite
Type de projet
Mes crédits en cours

Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

CRÉDISTOR, marque commerciale de la SAS CRÉDISTOR, mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement & en assurance immatriculé sous le N°ORIAS 10 058 180 (www.orias.fr) SAS au capital de 400 000 € enregistrée au registre du commerce et des sociétés de Nancy sous le numéro 527 504 500 siège social : 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), dont l'adresse est sis 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75439 - PARIS CEDEX 09 téléphone : 01 49 95 40 00 site : www.acpr.banque-france.fr.
Mandaté non exclusivement par : My Money Bank 20 avenue André-Prothin Tour Europlaza 92063 PARIS LA DEFENSE ; CGI 69 avenue de Flandre 59708 MARCQ EN BAROEUL ; BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE 1 Bld Haussmann 75009 PARIS ; CREATIS 61 avenue Halley - Parc de la Haute Borne - 59650 VILLENEUVE D'ASCQ ; CFCAL 1 rue du Dôme 67003 STRASBOURG ; SYGMA, marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance, 1 Bld Haussmann 75318 Paris CEDEX 09 ; CREDIT LIFT Crédit Agricole Consumer Finances, 1 rue Victor Basch CS 70001 91068 MASSY CEDEX.
Consentement : Les données feront l'objet de traitement informatique, en application de la loi n°78-17 du 6 janvier 1978, dans un but de prospection commerciale. Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, de suppression et d'opposition sur les données vous concernant dont CRÉDISTOR et ses partenaires sont destinataires. Ce droit d'opposition quant à l'utilisation de ces données personnelles ainsi que les modalités d'exercice de ce droit est sans frais. Il vous suffit pour l'exercer, de nous écrire à l'adresse suivante : CRÉDISTOR, 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX, ou en envoyant un mail sur l'adresse : contact@credistor.com

L'Internaute est informé que la Société ou d'autres sites partenaires sont susceptibles de placer des cookies et des actions Tag sur son ordinateur dans le but de mesurer l'efficience du service proposé. L'Internaute a cependant la possibilité de refuser les cookies ou les actions Tag. Il lui suffit pour cela de modifier les paramètres de son navigateur Internet. Dans ce cas, il se peut qu'il ne puisse bénéficier de la totalité des fonctions et des services proposés sur le présent Site.

Dans le cadre de la relation commerciale avec nos services (informations client et client potentiel à l'entrée en relation), toute demande de réclamation doit être formulée à CRÉDISTOR - "Service Réclamation" - 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX ou par mail : service-clients@credistor.com