Juil
2013
Rachat de crédits et crédit renouvelable
Un rachat de crédits est une solution financière qui donne la possibilité à un emprunteur, en difficultés ou non, de regrouper tous ses encours.
Le principe d'un rachat de crédits est de substituer à l'ensemble des encours un unique prêt amortissable.
Une opération de rachat de crédits inclut tous les encours : crédits, dettes, arriérés, découverts...
Pour qu'un rachat de crédits soit intéressant pour l'emprunteur, il faut que le taux soit inférieur d'au moins un point à la moyenne des taux des crédits précédemment consentis.
La durée de remboursement de la dette globale est rallongée pour que l'allègement de la mensualité soit optimisé.
Les taux d'usure ne sont plus qu'au nombre de trois contre sept précédemment : ils représentent les plafonds que les banques ne sont pas autorisées à dépasser.
Plus le montant du taux est important plus le taux d'usure diminue ainsi pour un montant inférieur à 3000 euros il est de plus de 20%, il descend à 16% et quelques pour les montants compris entre 3000 et 6000 et passe à moins de 11,5% pour les montants supérieurs à 6000 euros.
Même si les établissements prêteurs sont tenus de proposer un crédit amortissable en alternative à toute demande de crédit renouvelable de plus de 1000 euros : dans la réalité ce n'est pas toujours le cas.
Les crédits renouvelables sont toujours plus facilement proposés car ils n'ont pas d'échéance puisque l'emprunteur peut puiser dans sa réserve au fur et à mesure des remboursements.
Les emprunteurs doivent faire attention dès que le montant qu'ils empruntent est proche d'un seuil : mieux vaut emprunteur un tout petit peu plus pour bénéficier d'un taux nettement plus attractif !
Les opérations de rachat de crédits passent par la mise en place d'un prêt amortissable qui donne plus de visibilité aux emprunteurs.
Les mensualités des rachats de crédits sont connues à l'avance et les emprunteurs disposent d'un tableau d'amortissement.
Toutes les opérations de rachats de crédits sont personnalisées pour répondre au mieux aux attentes des emprunteurs.