Rachat de crédits célibataire

Mère célibataire ou père célibataire depuis quelques mois, vos mensualités de crédits pèsent beaucoup trop lourd dans votre budget. Votre entourage est peut-être défaitiste « les banques ne prêtent pas si tu n’as pas de co-emprunteur », ça ne vous aide pas. Mais est-ce vrai ?

Quand on est célibataire – par choix ou parce que votre vie a choisi pour vous – avec ou sans enfants, est-il aujourd’hui possible d’emprunter ou de faire un rachat de crédits ?

Concrètement, pour qu’un crédit vous soit accordé, il faut prouver que vous êtes capable de rembourser la mensualité sur toute la durée de l’emprunt. Le fait que vous soyez célibataire ou en couple n’a pas d’impact sur la décision du prêteur pour autant que vous remplissiez cette condition.

Toutefois, si votre taux d’endettement est à son maximum, vous ne pourrez pas obtenir de nouveau crédit.

Heureusement, il existe une solution qui permet d’adapter ses mensualités de crédits à ses revenus, que l’on soit célibataire ou non : le rachat de crédits !

Crédistor, organisme de courtage expert en regroupement de crédits vous explique comment fonctionne le rachat de crédits célibataire.

Le rachat de crédits : ce qu’il faut savoir avant de se lancer

Le rachat de crédits est l’autre nom communément donné à l’opération bancaire de regroupement de crédits. Celle-ci consiste à rassembler en un seul prêt de substitution ses différents emprunts (toutes catégories confondues : immobilier, consommation, dettes personnelles).

La nouvelle mensualité unique est alors modulée en fonction de vos revenus et objectifs et peut ainsi être baissée jusqu’à -60 %*.

Pour financer un nouveau projet (travaux, voiture, rachat de soulte…), vous pouvez en profiter pour demander une trésorerie complémentaire. Cette somme est alors directement intégré dans votre nouvelle mensualité unique, plus respectueuses de vos revenus.

Si le montant global des prêts regroupés est composé des soldes restants dus de prêts immobiliers à hauteur de 60 %, c’est un rachat de crédits immobilier qui est mis en place.

Si vos crédits à la consommation représentent plus de 40 % du montant global des emprunts regroupés, il s’agit alors d’un rachat de crédits consommation.

Cette catégorisation impacte la durée de remboursement, le taux d’intérêts, une partie des démarches et certaines règles (par exemple les délais de rétractation ou de réflexion). N’hésitez pas à demander conseil à nos experts pour bien comprendre cette distinction et ses conséquences.

Pourquoi faire un rachat de crédits célibataire ? Exemple

Vous êtes père ou mère célibataire et vous avez plusieurs emprunts à rembourser.

Après votre divorce ou séparation, vos revenus ont naturellement baissé. Aujourd’hui, ils ne sont donc plus en adéquation avec vos charges.

Peut-être avez-vous dû déménager et cela a engendré des frais imprévus.

Peut-être souhaitez-vous conserver la propriété de ce qui fut votre bien commun. Vous devez alors reprendre le crédit immobilier et (très probablement) racheter la soulte de votre ex-conjoint.

Si à cela s’ajoute la garde partagée d’un ou plusieurs enfants, vous devez également vous rééquiper (chambre, vêtements, jouets et matériel scolaire), puisque ceux-ci auront désormais « deux maisons ».

Dans ce cas, il est pertinent d’envisager un regroupement de crédits immobilier ou consommation avec une trésorerie complémentaire.

Cette opération va vous permettre de racheter le crédit immobilier en y ajoutant tout autre emprunt, ainsi que le financement de la soulte et d’une éventuelle trésorerie pour affronter cette période de grands changements organisationnels.

L’objectif est de gagner en sérénité et écarter les risques de problèmes financiers majeurs, comme le surendettement.

Bien entendu, même si le problème de base et/ou les objectifs différent pour un jeune adulte en début de carrière avec plusieurs crédits à rembourser ou un futur retraité qui souhaite anticiper la baisse de revenus, les avantages et le processus d’un regroupement de crédits restent les même pour tous !

Un seul salaire : est-il possible de souscrire un rachat de crédits ?

La question de nombreux emprunteurs célibataire : est-il réellement possible de souscrire un regroupement de crédits quand on est le seul emprunteur ? La réponse est oui.

Un seul salaire, pas de co-emprunteur, pas de caution solidaire, voilà autant d’arguments négatifspour les banques si vous demandez un emprunt classique, par exemple un crédit immobilier.

En revanche, le regroupement de crédits est une solution flexible ! Il s’adapte plus facilement que d’autres aux revenus réels de l’emprunteur.

La modulation de la durée de remboursement, avec une possibilité d’allongement bien supérieure à celle des emprunts classiques, vont permettre de baisser significativement la mensualité.

Du moment où la nouvelle mensualité unique est bien adaptée à votre seul salaire et si ce dernier est de nature pérenne et stable (CDI, fonctionnaire, retraite…), vous pouvez souscrire un regroupement de crédits en étant célibataire ou à vous seul.

Si vous êtes propriétaire, vous pouvez également choisir de mettre votre bien en garantie de l’emprunt.

Pour rappel. En cas de garantie hypothécaire, vous restez pleinement propriétaire de votre bien. Il n’y a qu’en cas de défaillance (si vous ne payez vraiment plus vos mensualités) que la banque peut forcer la vente du bien. Vous toucherez néanmoins toute plus-value sur la vente éventuelle (le montant dépassant le remboursement du crédit). Si tout se passe bien (comme dans une majorité de cas), cette garantie vous permet surtout d’obtenir des conditions de prêts plus avantageuses comme un meilleur taux par exemple.

Célibataire : comment obtenir un rachat de crédits ?

La première chose à faire est la simulation de rachat de crédits en ligne auprès de Crédistor.

Elle est gratuite, rapide et sans engagement. Sous 24h**, un expert vous recontacte avec une réponse de principe sur la faisabilité de votre projet.

Nous sommes un organisme de courtage en rachat de crédits. Nos conseillers sont experts de la restructuration de crédits. Ils vous répondent à vos questions éventuelles et vous accompagnent tout au long du processus. Ils négocient pour l’offre de rachat de crédits la mieux adaptée à votre situation aux meilleures conditions de prêt.

Alors, si vous êtes seul avec des mensualités de crédits trop lourdes pour votre budget, n’attendez pas que votre situation financière se complique ! Faites la simulation et parlez-en à votre conseiller Crédistor dédié.