Rachat de crédits avec trésorerie ou nouveau projet

Solution financière adaptée à une reprise en main totale de son budget, le regroupement de prêts est un bon moyen d’éviter de refaire un nouvel emprunt pour financer un projet. Que ce soit pour acheter un nouveau véhicule, pour faire des travaux, pour partir en voyage, etc., les fonds demandés en plus de la somme qui va solder tous les capitaux restants dus, vont permettre d’éviter de toucher à ses économies, mais aussi de mieux gérer ses finances personnelles.

Le rachat de crédits avec trésorerie supplémentaire

Le principe du rachat de crédits est de réunir tous les crédits en cours afin de souscrire à un nouvel emprunt unique. En plus de tous les encours de prêts (immobiliers, prêts personnels, crédits renouvelables, crédits affectés, crédits à la consommation, découverts bancaires, etc.) l’opération peut aussi inclure des dettes de différente nature. Il peut s’agir de dettes familiales, fiscales, de loyers et factures impayés, etc. qui seront donc intégrées au montant total emprunté. D’autre part, si l’emprunteur a un nouveau projet, qu’il s’agisse d’une acquisition d’un bien à la consommation, voire d’un bien immobilier ou d’un service, il pourra emprunter également la somme d’argent nécessaire pour le financer.

Un des avantages majeurs de cette opération bancaire est que toutes les conditions du contrat d’emprunt peuvent être renégociées. Cela signifie par exemple que la durée du nouveau crédit pourra être suffisamment allongée pour permettre à la nouvelle mensualité d’être adaptée à la situation personnelle mais aussi professionnelle de l’emprunteur. Ceci est particulièrement intéressant en cas de changement de situation, ou si l’emprunteur a dû faire face à une baisse de revenus. Le taux d’intérêt, le montant de la mensualité, la cotisation d’assurance, la garantie, les frais de dossier, etc. sont autant d’éléments qui pourront donc être revus dans le cadre du rachat de crédits avec trésorerie.

La demande est identique à un regroupement de prêts classique, il faudra juste spécifier lors de la demande son besoin en trésorerie. S’il est nécessaire de fournir tous les justificatifs de crédits et dettes en cours pour le montage du dossier, cela ne sera pas toujours le cas pour la somme d’argent supplémentaire demandée, d’autant plus que dans certains cas il n’est pas possible d’obtenir un document prouvant le besoin en trésorerie. On parle par exemple d’une dette dans la famille, lorsqu’une reconnaissance de dettes a rarement été établie. Cependant, lorsque le nouveau projet concerne l’achat d’une voiture, ou encore la réalisation de travaux, une demande de formation professionnelle, etc., la banque ou l’établissement financier en charge du rachat de crédits va demander un justificatif. Cela va permettre quoiqu’il en soit à la demande d’avoir plus de chances d’aboutir.

Les projets finançables avec un rachat de crédits

De nombreux projets personnels sont réalisables grâce à une opération de rachat de crédits avec trésorerie. L’avantage de financer un nouveau projet personnel avec la mise en place de cette opération est que la situation financière du foyer reste équilibrée. L’objectif d’un regroupement de prêts étant réellement de restructurer ses dettes, avec la possibilité de financer toutes sortes de projets. Parmi eux on peut citer :

-          Les travaux de construction et de rénovation qui peuvent concerner une véranda, une terrasse, un garage, un toit, une piscine, etc.

-          Les travaux d’aménagement de son logement, comme par exemple un nouveau mobilier, un achat d’électroménager, une nouvelle cuisine, la transformation d’un grenier, d’une pièce de vie, etc.

-          L’achat ou la réparation d’un véhicule, d’une moto, d’un scooter, d’une camionnette, etc.

-          L’arrivée d’un nouveau-né avec tout l’équipement que cela nécessite (lit bébé, chambre, matériel de puériculture, habillement, etc.) 

-          Les travaux de rénovation (isolation, relooking, etc.) pour améliorer la qualité de vie au sein de son habitation

-          Un voyage, des vacances en famille, un tour du monde, un voyage de noces, etc.

-          Le financement d’études

-          Un mariage ou un départ en retraite

-          Une résidence secondaire, un bateau, un mobil home, une maison en bois

Le mode de fonctionnement du rachat de crédits avec trésorerie

Le rachat de crédits avec trésorerie peut donc être sollicité pour un besoin de fonds lié à un projet ou pour rembourser une dette en cours. L’opération permet de remettre ses finances dans le vert, et de retrouver non seulement un taux d’endettement raisonnable mais aussi un reste à vivre plus confortable. En résumé il s’agit de rééquilibrer le budget tout en empruntant en plus une somme d’argent. Un prêt immobilier peut également être inclus dans le montage financier, avec la reprise de tous les emprunts en cours. La somme d’argent additionnelle obtenue permet de ne pas souscrire à un nouveau crédit trésorerie en parallèle de l’opération de regroupement de prêts.

La durée de remboursement est un critère important car c’est elle qui va déterminer le montant de la mensualité mais aussi le cout du rachat de crédit.  Lorsqu’elle est longue, la mensualité est alors moins élevée pour être parfaitement en harmonie avec les revenus et la situation de l’emprunteur.  En revanche, cette action d’allongement de la durée aura un impact sur le cout du nouveau crédit puisqu’il sera plus cher.

Toutes les catégories de crédits en cours pourront être rachetées avec pour condition un minimum de deux prêts pour pouvoir réaliser l’opération de rachat de crédits avec trésorerie. Cela signifie que s’il n’y a qu’un seul crédit en cours de remboursement, l’emprunteur ne pourra pas se tourner vers ce type d’opération. L’alternative est alors de demander plutôt un prêt personnel, qui ne nécessite pas toujours de justification concernant la somme d’argent empruntée. Dans ce cas, il sera possible d’inclure le rachat du crédit unique en cours et les fonds nécessaires pour le nouveau projet dans le montant global empruntée. Cette démarche est conseillée aux emprunteurs ayant un crédit renouvelable en cours, qui coute très cher en intérêts et qui ne souhaitent pas emprunter une somme trop importante.

Comparer le rachat de crédits avec trésorerie

La première étape d’un rachat de crédits avec trésorerie est d’utiliser les outils de simulation en ligne afin de réaliser une comparaison. Pour avoir une idée de l’impact de la durée sur le montant de la mensualité, il ne faut pas hésiter à varier celle-ci. C’est également une bonne manière de connaitre le cout total du nouveau crédit unique envisagé. Il est indispensable de comparer les taux d’intérêt en vigueur pour les rachats de crédits avec trésorerie avant de se lancer, car c’est un bon moyen de faire des économies.

Le regroupement de prêts avec trésorerie s’adresse à tout emprunteur majeur, qu’il soit locataire, hébergé gratuitement ou propriétaire. Pour cette dernière catégorie d’emprunteurs, le fait de disposer d’un bien immobilier permet de le mettre en hypothèque afin de pouvoir emprunter une somme bien plus importante. La trésorerie sera disponible au moment du déblocage des fonds à la signature du contrat de rachat de crédits, lorsque le projet est non affecté. S’il est affecté, ce n’est que lorsque la facture sera validée, voire acquittée et présentée à l’organisme prêteur que l’emprunteur touchera la somme empruntée. Il faudra bien entendu que le contrat de prêt soit signé et que le délai de rétractation soit écoulé.