Nouvelles banques en ligne et regroupement de crédits

Nouvelles banques en ligne et regroupement de crédits

Les nouvelles banques en ligne, néobanques, et banques 100 % mobile sont la manifestation claire de l’évolution récente du secteur bancaire. Elles peuvent soit avoir été créées ex nihilo (Revolut), consister en des filiales des banques classiques (Hello bank !), ou encore être dirigées par un groupe qui s’est au préalable développé dans un autre secteur (Orange Bank). Derrière ce nouveau secteur se cachent parfois également des FinTech. Pour l’instant, elles ne proposent pas exactement les mêmes services que les banques classiques et ne les remplacent pas encore, mais elles répondent à une nouvelle demande correspondant aux nouvelles exigences des consommateurs : plus de transparence, d’accessibilité et de contrôle sur les opérations bancaires.

Si certaines proposent un livret rémunéré non réglementé, comme Orange Bank, les banques en ligne filiales de banques classiques proposent également les solutions de placements et de crédits les plus répandus, alors que les banques 100 % mobiles, pour la plupart, se limitent aux services essentiels : compte courant, carte bancaire et application.

Les nouvelles banques 100 % mobile

N 26.

Fintech d’origine Allemande, basée à Berlin, elle est disponible en France avec une licence bancaire européenne. Aujourd’hui, 3,5 millions d’utilisateurs, dont plus de 800 000 en France, lui font confiance.

Services :

-        Ouverture du compte en 8 minutes, sans frais d’ouverture, sans condition de revenus ou de dépôt, sans frais d’utilisation, autorisée pour les personnes en situation d’interdit bancaire.

-        Carte virtuelle pour paiement mobile.

-        Carte physique, Mastercard transparente gratuite.

-        Pas de commission bancaire.

-        Maîtrise des paramètres sur une application : fixer les plafonds, bloquer sa carte, modifier son code pin, envoyer de l’argent à ses amis…

-        Opérations et notifications en temps réel.

-        Opérations classiques : paiement, virement entrant ou sortant, prélèvement automatique.

-        Protection des dépôts jusqu’à 100 000 €.

-        Service client accessible 7j/7.

Tarifs :

-        Mastercard transparente gratuite, si 9 transactions sont effectuées par trimestre, sinon 2,9 € / mois.

-        La Black Mastercard coûte 5,9 € par mois.

 

Orange Bank

Services :

-        En plus des services proposés par N26, elle propose le chéquier et le découvert autorisé.

-        Deux cartes bancaires une Visa Classique et une Visa Premium accordées sans conditions de ressources.

-        Orange Bank propose un livret non réglementé à 1 % (taux variable).

Frais et tarifs :

-        Carte Visa Classique gratuite et Premium à 7,99 €/mois.

-        Visa Classique : le client doit réaliser au moins une opération par mois, sinon, la tenue de compte sera facturée 2 € / mois.

-        Un retrait ou paiement à l’étranger engendre 2% du montant en frais.

-        Taux de découvert autorisé : 8 %

-        Taux de découvert non autorisé : 16 %

-        Rejet de virement : 8€

-        Rejets de prélèvement : 20 €

-       

 

Ces deux premières banques sont plus que des banques en ligne, ce sont des banques 100 % mobile. Toutes les opérations sont gérées en temps réel depuis votre smartphone.

Cela revêt toutefois certains inconvénients comme l’impossibilité d’ouvrir un compte joint et de déposer un chèque ou du liquide.

Les banques en ligne

Boursorama.

Filiale de la Société Générale.

Cartes bancaires gratuites.

Services :

-        tenue de compte,

-        paiement et retraits en euros en France et à l’étranger,

-        prélèvements et virements en euros en zone SEPA,

-        service EasyMove pour changer vos domiciliations bancaires (votre nouveau RIB est communiqué directement à tous les organismes concernés).

Fortuneo.

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa.

Mastercard Fosfo gratuite à partir d’une opération par mois et sans condition de revenus ou d’épargne (Gold et World Elite payantes et sous conditions de revenus).

Aucun frais sur les paiements et retraits par carte bancaire partout dans le monde.

Services :

-        ouverture de compte en 7 minutes,

-        tenue de compte,

-        suivi des opérations en temps réel via l’appli,

-        modifier ses plafonds,

-        effectuer des virements,

-        possibilité d’ajouter et visualiser les comptes de vos autres banques dans l’application Fortuneo grâce à l’agrégateur bancaire,

-        paiement sécurisé en ligne,

-        paiement avec votre mobile.

Hello bank !

Filiale de BNP Paribas.

Sans frais supplémentaire si vous n’utilisez pas votre carte, sans engagement de durée quelle que soit l’offre choisie.

Deux offres : Hello One (gratuite, sans condition de revenus, sans engagement), Hello Prime (5 € / mois pour l’utiliser partout dans le monde).

 

On pourra ajouter aux banques en ligne BForBanque, ING, Axa Banque, Ma French Bank et Monabanq.

 

Les principaux avantages des banques en lignes :

-        Ouverture de compte simple, rapide et généralement gratuite.

-        Réduction des frais bancaires, vu qu’il n’y a pas de frais de tenue d’agence pour la banque. Votre compte coûte donc généralement moins cher qu’un compte dans une banque classique.

-        Service client en ligne donc beaucoup plus accessible (horaires étendus, réactivité, pas besoin de se déplacer…).

-        Communauté et FAQ accessibles en permanence en ligne lorsqu’on a des questions générales. Il est souvent possible de trouver l’information simplement et rapidement par soi-même.

-        Liberté, facilité et rapidité de gestion : modifier le plafond d’un compte, effectuer un virement, gérer les notifications pour un suivi en temps réel des activités sur votre compte, bloquer une carte… vous pouvez faire une majorité d’opérations classiques vous-même depuis votre smartphone, tablette ou ordianteur.

-        Sécurité. Le processus de signature électronique crypté et le paiement sécurisé en ligne assurent la sécurité de votre compte.

 

La limite se trouve donc assez simplement dans le fait que les banques en ligne, a fortiori 100 % mobile, ne proposent pas tous les produits des banques classiques, tels que des solutions de placements et d’emprunts, voire ne permettent pas de dépôts physiques (liquide ou chèques). Certaines banques en ligne bénéficient néanmoins d’un partenariat avec des banques classiques, comme Monabanq avec le CIC ou Hello bank ! avec BNP Paribas, rendant ces dépôts possibles via les agences des maisons mères. Dans d’autres cas, il sera également possible d’utiliser le mandat cash de la Poste. Vous présentez un RIB et une pièce d’identité pour opérer le dépôt. En revanche, l’opération n’est pas gratuite, il faudra compter 5 € à 12 € par opération pour un montant maximal de 1 500 €. Dans tous les cas, il restera possible de déposer le chèque ou les espèces sur un compte bancaire classique (le vôtre si vous le conservez, celui de votre conjoint ou d’un proche de confiance) et d’opérer le virement de la somme vers votre compte en ligne.

Il faut donc bien cibler ses propres besoins avant de choisir sa banque en ligne. En fonction des banques et de vos besoins, les frais seront variables et l’absence de certains services peuvent déranger certains usagers. Il sera donc important de comparer les offres et tarifs des banques en ligne en fonction de vos usages et besoins.

 

Comment opérer un regroupement de crédits si j’ai un compte sur une banque en ligne ?

En passant par Crédistor, organisme de courtage spécialisé dans le rachat de crédits, il ne vous est pas nécessaire d’ouvrir un compte dans une banque spécifique. Ainsi, vous pouvez regrouper tous vos crédits en un seul prêt de substitution, sans changer de banque. Vous êtes donc libre d’utiliser une banque en ligne pour gérer vos opérations courantes si vous le souhaitez, quand le regroupement de crédits sera opéré auprès d’un autre partenaire bancaire.

Les avantages du regroupement de prêts chez Crédistor restent les mêmes dans ce cas de figure :

-        Rassembler toutes ses créances en une seule mensualité pour faciliter la gestion du budget.

-        Diminuer jusqu’à -60 % le montant de cette nouvelle mensualité unique en modulant la durée et donc le coût global du prêt*.

-        Bénéficier des conseils et de l’accompagnement d’experts du rachat de crédits tout au long de la procédure.

Pour en savoir plus, contactez nos conseillers ou faites une simulation en ligne, elle est rapide, gratuite et sans engagement.

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Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

CRÉDISTOR, marque commerciale de la SAS CRÉDISTOR, mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement & en assurance immatriculé sous le N°ORIAS 10 058 180 (www.orias.fr) SAS au capital de 400 000 € enregistrée au registre du commerce et des sociétés de Nancy sous le numéro 527 504 500 siège social : 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), dont l'adresse est sis 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75439 - PARIS CEDEX 09 téléphone : 01 49 95 40 00 site : www.acpr.banque-france.fr.
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