Faire un rachat de crédits sur 35 ans, est-ce possible ?

Faire un rachat de crédits sur 35 ans, est-ce possible ?

Une durée de 35 ans est en effet possible, uniquement pour un rachat de crédits hypothécaire et sous certaines conditions d’âge et de revenus.

Vous avez accumulé trop de crédits ? Pour baisser significativement votre taux d’endettement et retrouver un budget plus confortable, le regroupement de crédits s’avère une solution efficace.

Du fait de vos revenus et du montant des crédits regroupés, il faudrait néanmoins étendre le crédit jusqu’à 35 ans pour que la nouvelle mensualité unique de ce prêt de substitution soit significativement plus faible que les précédentes.

 

Les conseillers de Crédistor, organisme de courtage expert en restructuration de crédits, vous explique sous quelles conditions vous pouvez faire un rachat de crédits sur 35 ans.

 

 

Le regroupement de crédits : en quoi ça consiste ?

Le regroupement de crédits est une opération bancaire qui consiste à rassembler plusieurs emprunts (crédits et certains types de dettes) en un seul prêt de substitution. La durée de celui-ci est alors modulée pour que la nouvelle mensualité unique soit adaptée aux revenus de l’emprunteur.

 

Un rachat de crédits : comment ça se passe ?

Avant toute chose, vous pouvez procéder à une simulation en ligne. Elle est gratuite, rapide et sans engagement. Un conseiller Crédistor analyse les informations transmises pour vous donner une réponse de principe sous 24h**.

Ensuite, concrètement, une fois votre demande de rachat de crédits acceptée et le contrat de prêt signé auprès de l’un de nos partenaires bancaires, celui-ci va solder d’un coup vos différentes dettes et crédits.

Pour son remboursement, il met alors en place un prêt de substitution. Ainsi, au lieu de payer plusieurs mensualités, vous n’en payez plus qu’une seule et n’avez plus qu’un créancier.

Cette mensualité est alors adaptée à vos revenus, en fonction du montant des crédits regroupés. C’est donc en allongeant la durée de ce prêt unique qu’il est possible de baisser jusqu’à -60 %* le montant de la nouvelle mensualité unique.

Toutefois, la durée sera adaptée en fonction du rachat de crédits mis en place – rachat de crédits consommation ou immobilier – dépendant lui-même du type de prêts rassemblés.

 

Quels types de dettes et crédits peuvent intégrer un regroupement de crédits ?

Ces créances peuvent être

-        des crédits à la consommation (prêt auto ou travaux, crédit voyage, prêt personnel, crédits renouvelables…),

-        des prêts immobiliers,

-        des dettes personnelles ou familiales,

-        certains impayés (factures d’énergie, loyers…)

-       

 

Rachat de crédits consommation ou immobilier : comment ça marche ?

Si 60%, au moins, du montant correspond à des crédits immobiliers, vous bénéficiez d’un rachat de crédits immobilier.

La durée est généralement située entre 25 et 30 ans, mais peut monter jusqu’à 35 ans sous certaines conditions.

Vous bénéficiez également de taux avantageux sur vos différents crédits, puisque le taux d’usure de référence est celui des crédits immobiliers.

 

Si, au contraire, la majeure partie du montant est liée à des crédits à la consommation et dettes, vous bénéficiez alors d’un rachat de crédits consommation.

La durée maximale est normalement de 12 ans, mais peut être étendue à 15 ans sous certaines conditions, comme la présence d’une garantie hypothécaire.

 

 

Financer un nouveau projet grâce au rachat de crédits

Si vous avez un projet ou une urgence à financer, vous pouvez demander une trésorerie complémentaire.

Cette somme fait partie intégrante du regroupement de crédits et son remboursement est directement inclus dans la mensualité unique.

Ainsi, si vous avez besoin d’un nouveau véhicule, devez remplacer votre chaudière, ou encore financer un mariage, vous évitez de souscrire un nouveau crédit à la consommation.

 

 

Un rachat de crédits sur 35 ans : quelles sont les conditions ?

Autant le dire tout de suite, un rachat de crédits sur 35 ans, soit 420 mensualités, est difficile à obtenir. En effet, il implique un engagement et un effort sur une durée extrêmement longue, ce qui implique que le montant des crédits regroupés est particulièrement important ou impacte très lourdement le budget des emprunteurs.

Il va donc s’agir de rassurer l’organisme prêteur en présentant autant de garanties que possibles. Une fois diminué le risque de défaillance de l’emprunteur, votre dossier aura alors une chance d’être étudié.

La première condition pour obtenir un rachat de crédits sur 35 ans est de respecter l’âge limite de fin de remboursement du prêt, soit 85 ans, voire 95 ans en fonction des autres caractéristiques du dossier.

La deuxième condition sera pouvoir proposer une garantie hypothécaire. Il s’agit donc d’un rachat de crédit hypothécaire, soit dans lequel un ou plusieurs biens immobiliers garantissent le prêt. Concrètement, si l’emprunteur venait à cesser de rembourser son emprunt, la banque serait en droit de procéder à la vente du bien mis en garantie afin de récupérer la somme prêtée.

Enfin, pour un rachat de crédits hypothécaire sur 35 ans comme pour tout autre prêt, il faut que la durée soit en adéquation avec le montant du prêt de substitution et que le montant des mensualités soit en adéquation avec les revenus de l’emprunteur.

 

 

Pour en savoir plus, faites une simulation en ligne. Elle est rapide, gratuite et sans engagement. Un conseiller Crédistor vous donne une réponse de principe sous 24h**.

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Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

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