Où demander un rachat de crédits ?

Où demander un rachat de crédits ?

Les années passant, vous avez accumulé les crédits pour la maison, des travaux, une nouvelle voiture et peut-être d’autres encore. Votre taux d’endettement a donc augmenté à mesure que les emprunts s’additionnaient.

Dans ces conditions, le budget familial est devenu tendu, compliqué à tenir. En cas de coup dur, vous n’avez plus de marge pour faire face à l’imprévu, encore moins s’il s’agit d’une perte de revenus.

Une solution pourrait donc être de passer par un regroupement de crédits. Encore faut-il savoir où vous pouvez en faire la demande et bénéficier de conditions de prêt intéressantes.

Crédistor est un organisme de courtage spécialisé dans la consolidation de dettes. Nos experts vous expliquent pourquoi, comment et où demander un rachat de crédits.

 

 

En quoi consiste le rachat de crédits ?

Le regroupement de crédits est encore communément appelé « rachat de crédits » du fait du procédé d’exécution de cette solution financière.

Concrètement, un établissement prêteur va racheter (donc solder d’un coup) vos différents emprunts (crédits immobiliers, consommation, dettes personnelles…) et mettre en place un prêt de substitution unique.

La durée de ce prêt de substitution peut être modulée et même allongée* au-delà des limites des emprunts classiques. Cet allongement permet de baisser la nouvelle mensualité unique de manière significative (jusqu’à -60 %*).

Cette nouvelle mensualité unique beaucoup plus faible permet alors dégager un reste à vivre plus important.

Vos crédits sont restructurés : un seul prêt, un seul taux débiteur, une seule mensualité.

Votre budget retrouve de la souplesse.

Vous pouvez même à cette occasion solliciter une trésorerie complémentaire. Cette somme peut servir à financer un projet (travaux, mariage, voyage…) ou vous permettre de reconstituer votre épargne de sécurité.

La trésorerie complémentaire est alors intégrée au prêt de substitution et son remboursement inclus dans la nouvelle mensualité unique.

 

 

Comment se passe un rachat de crédits ?

En ce qui concerne le déroulement du rachat de crédits, celui-ci va en partie dépendre du type de rachat de crédits mis en place : immobilier ou consommation. Toutefois, il reste une trame commune.

L’organisme prêteur va étudier votre demande sur base de différents documents. Cette étape va permettre notamment d’analyser les crédits à regrouper (types, soldes restant-dus…), votre éventuel besoin de trésorerie complémentaire, le tout confronté à vos revenus stables et pérennes.

Le rachat de crédits avec allongement de la durée permet la baisse de votre taux d’endettement. Il faut néanmoins que l’établissement prêteur s’assure que vous serez en mesure de vous acquitter de la nouvelle mensualité unique, que vous n’êtes pas fiché (FICP, FCC), et voir les éventuelles garanties que vous êtes en mesure de proposer.

Sur base de ces éléments, si votre demande est acceptée, ils font une offre de prêt que vous êtes libres de signer ou de refuser.

Si vous l’acceptez, vos crédits sont soldés, la trésorerie débloquée et la nouvelle mensualité unique et optimisée prélevée.

 

 

Où faire une demande de rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est une opération bancaire relativement complexe, car le travail d’analyse du dossier est plus important pour l’organisme prêteur qu’une demande de crédit classique.

Les banques ont donc des filiales spécialisées qui s’occupent de ce type spécifique de prêts.

Pour obtenir le prêt de substitution le mieux adapté à votre situation et la meilleure offre de prêt, aux meilleures conditions, il est important de mettre les différents organismes prêteurs en concurrence. En outre, la complexité de l’opération peut rendre certains aspects opaques pour un particulier qui n’est pas spécialiste de la question.

Cela permet également d’écarter tout risque d’escroquerie.

 

A noter. La simulation et l’étude de votre dossier ne peuvent vous être facturée si l’offre de prêt n’a pas été signée et les fonds débloqués. Si un organisme vous demande de vous acquitter de frais de dossier avant que les fonds n’aient été versés, mieux vaudra vous en méfier.

 

Vous pouvez évidemment solliciter votre banque et d’autres concurrentes, mais les banques classiques traitent peu ces demandes ou ne proposent pas des conditions particulièrement intéressantes.

 

Vous pouvez aussi choisir de passer par un intermédiaire

-        qui vous aidera à faire des simulations pour mesurer l’intérêt de cette opération dans votre cas précis,

-        à constituer votre dossier,

-        qui pourra déposer votre demande auprès de plusieurs organismes de financement spécialisés et fiables,

-        qui mettra leurs offres en concurrence pour négocier pour vous la meilleure offre de prêt,

-        qui veillera à ce que celle-ci soit vraiment bien adaptée à votre situation particulière,

-        qui vous accompagnera tout au long du processus jusqu’au déblocage des fonds.

 

Cet intermédiaire (IOBSP), c’est un organisme de courtage spécialisé en rachat de crédits comme Crédistor.

 

Crédistor bénéficie d’un important réseau de partenaires financiers fiables qui nous font également confiance. L’important nombre de dossiers bien préparés que nous leur transmettons permet à nos experts de négocier pour vous les offres de prêts les mieux adaptées à votre situation particulière et aux meilleures conditions.

 

Vous vous demandez où faire une demande de rachat de crédits ?

Faites la simulation auprès de Crédistor ! Elle est gratuite, rapide et sans engagement.

Un conseiller vous recontacte sous 24h** avec une réponse de principe.

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Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

CRÉDISTOR, marque commerciale de la SAS CRÉDISTOR, mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement & en assurance immatriculé sous le N°ORIAS 10 058 180 (www.orias.fr) SAS au capital de 400 000 € enregistrée au registre du commerce et des sociétés de Nancy sous le numéro 527 504 500 siège social : 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), dont l'adresse est sis 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75439 - PARIS CEDEX 09 téléphone : 01 49 95 40 00 site : www.acpr.banque-france.fr.
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