Comment rembourser ses dettes rapidement ?

Vous avez des dettes et crédits dont vous voudriez vous libérer rapidement ?

A chaque situation financière correspondent des solutions différentes. Dans tous les cas, il est essentiel de faire le point sur ses finances et d’en parler à un expert qui pourra vous conseiller.

Crédistor est un organisme de courtage spécialisé dans la restructuration de dettes. Nous vous présentons ici quelques solutions auxquelles on ne pense pas toujours pour rembourser ses dettes le plus rapidement possible tout en préservant l’équilibre de ses finances.

Faire le point rapidement sur sa situation financière

Vous avez accumulé plusieurs crédits, mais peut-être aussi des dettes personnelles (le prêt d’un proche ou des impayés). La première chose à faire est de prendre conscience de vos dépenses et revoir celles-ci à la baisse.

Pourquoi faire le tri dans ses dépenses non-essentielles et optimiser les dépenses essentielles ? Afin de montrer aux organismes prêteurs que vous faites tout ce qui est en votre pouvoir pour sortir d’une situation financière difficile.

Une fois que vous aurez bien identifié les dépenses, ainsi que les éventuels changements dans vos revenus, vous allez pouvoir adapter vos mensualités de crédits afin de solder rapidement vos dettes.

Nous vous présentons plusieurs solutions dont l’efficacité dépendra de votre situation particulière.

Meilleure : solder ses crédits plus rapidement

Vous avez été augmenté ou vous avez touché une prime importante, voire un héritage. Dans ce cas de figure, votre situation financière va pouvoir s’améliorer.

En fonction des dettes et crédits que vous avez souscrits, vous avez deux options :

-        soit solder les dettes personnelles et crédits à la consommation (qui sont généralement assortis d’un taux d’intérêts important, mais rarement d’indemnité de remboursement anticipé),

-        soit continuer de rembourser vos mensualités et placer votre épargne sur un produit dont le taux est bien supérieur à celui des emprunts.

S’il s’agit d’une augmentation de salaire significative ou d’un deuxième revenu apparu dans votre ménage, vous pouvez également envisager de faire racheter vos crédits avec une mensualité plus élevée, mais peut-être un taux moins important (pour certains au moins).

En diminuant la durée de remboursement d’un crédit (immobilier, consommation ou rachat de crédits), vous en baissez également le coût total. Vos mensualités vont augmenter – à moins que vous ne fournissiez un nouvel apport significatif – mais vous solderez ainsi plus rapidement votre dette.

Détériorée : baisser ses mensualités

A l’inverse, peut-être qu’un accident de la vie a entraîné la baisse significative ou la perte d’un revenu. Dans ces conditions, peut être compliqué de vous acquitter de vos mensualités de crédits en temps et en heure, surtout s’il y en a plusieurs à rembourser.

Dans ce cas, pensez au regroupement de crédits.

Cette opération bancaire vous permet de rassembler en un seul prêt de substitution vos différentes dettes et crédits.

En modulant la durée de remboursement, vous allez pouvoir baisser significativement votre nouvelle mensualité unique.

Vous allez pouvoir y inclure un ou plusieurs crédits immobilier, crédits à la consommation (prêt personnel, crédit affecté, crédit renouvelable), et même vos dettes personnelles et familiales.

L’allongement de la durée de remboursement va augmenter le coût total du crédit, mais votre mensualité peut être baissée jusqu’à -60 %*.

Pour obtenir les meilleures conditions de prêt, éviter d’augmenter plus que nécessaire le coût total du crédit, l’idéal est alors d’être accompagné de professionnel.

Chez Crédistor, nos experts vous conseillent et vous accompagnent tout au long du processus, du calcul initial au déblocage des fonds en passant par la négociation des meilleures conditions de prêts avec nos partenaires bancaires.

Pour en savoir plus, faites la simulation en ligne. Elle est gratuite et sans engagement. Un conseiller vous recontacte sous 24h** avec une réponse de principe.

Gérable : épargner ou financer un projet autrement

Vous avez plusieurs crédits à rembourser, mais vous parvenez à garder vos finances à flot. C’est déjà une bonne nouvelle.

Il peut toutefois être compliqué dans ces conditions de mettre de l’argent de côté en cas d’imprévu ou de projet nécessitant une somme importante (remplacement d’électroménagers, réparations ou changement de véhicule, travaux, mariage…).

A ce stade, vous avez deux solutions.

Si vous n’avez pas de projet imminent, vous pouvez tenter la méthode « boule de neige ».

Elle consiste à rembourser en priorité le crédit ou la dette au montant le plus faible. Pour ce faire, vous allez devoir non seulement optimiser vos autres postes de dépenses, mais également demander aux organismes de crédits la baisse de vos mensualités.

Vous mettez ainsi tous vos efforts à rembourser la première dette. Une fois celle-ci remboursée, vous allouez la somme dégagée au deuxième crédit au montant le plus faible et ainsi de suite.

Cette méthode si elle permet de baisser au minimum le coût de la restructuration de dettes n’est pas adaptée en cas de besoin d’argent pour un imprévu important.

Dans ce cas de figure, il est peu probable ou simplement peu raisonnable de souscrire un nouveau crédit à la consommation qui viendrait augmenter votre taux d’endettement et mettre en péril l’équilibre fragile de vos finances.

A nouveau, le regroupement de crédits peut alors être une solution pertinente. Ici, plutôt que de chercher à baisser drastiquement votre mensualité unique, vous pouvez plutôt faire une demande de trésorerie complémentaire.

Cette somme doit rester raisonnablement proportionnelle au montant des crédits regroupés. Elle est alors incluse dans le prêt de substitution et son remboursement compris dans votre mensualité unique qui sera adaptée à vos revenus afin d’écraser ou limiter votre taux d’endettement.

Le rachat de crédits est en effet une opération financière qui peut s’adapter à de nombreux profils. Pour en connaître les avantages dans votre situation particulière, faites la simulation en ligne. Elle est gratuite et sans engagement.