Changer de banque pour un rachat de crédits

Changer de banque pour un rachat de crédits

Doit-on changer de banque pour faire un rachat de crédits ? Voici une question récurrente. La réponse est non, pas nécessairement. Vous restez libre de choisir de changer de banque, ou pas, comme vous le souhaitez.

Lorsque vous regroupez plusieurs crédits, ceux-ci ont souvent été souscrits auprès de différents établissements. Néanmoins, l’organisme qui finance le prêt de substitution n’est pas nécessairement l’un d’eux et rien ne vous oblige à passer par votre banque, ni à domicilier vos comptes dans un autre établissement. Ce sont là des démarches différentes.

 

Les experts de Crédistor, organisme de courtage spécialisé en rachat de crédits, vous expliquent pourquoi il n’est pas nécessaire de changer de banque pour un rachat de crédits.

 

 

Le fonctionnement du rachat de crédits : rappels

Le rachat de crédits est le nom encore souvent donné au regroupement de crédits dans le langage courant. Cette opération bancaire consiste à rassembler ses différents emprunts en un seul prêt de substitution.

Vous n’avez ainsi plus qu’une seule mensualité à payer, prélevée par un seul organisme sur votre compte courant.

En modulant la durée de remboursement, vous allez pouvoir adapter la nouvelle mensualité unique à vos ressources, besoins et objectifs.

La mensualité du prêt de substitution peut être baissée jusqu’à -60 %*.

Il est également possible de demander une trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet, un besoin, voire reconstituer une épargne de sécurité.

Cette somme est limitée à 15 % du total des emprunts regroupés pour une trésorerie libre d’utilisation, mais peut être plus importante en cas de trésorerie affectée (débloquée sur justificatifs, type factures).

Elle est intégrée au prêt de substitution et son remboursement inclus dans la nouvelle mensualité unique.

 

 

Quelles sont les banques qui proposent un rachat de crédits ?

Certaines banques classiques peuvent vous proposer de racheter vos crédits, mais elles mettent rarement en place des offres de regroupement de crédits telles que présentées ici. En effet, il s’agit d’une opération chronophage pour une banque traditionnelle, et cela se ressent généralement dans le coût.

Pour cette raison, de nombreuses banques ont créé des filiales entièrement dédiées à cette opération. Elles proposent donc des offres de prêts bien plus compétitives !

L’idéal reste toujours de mettre en concurrence les organismes de prêt, quels qu’ils soient. De cette manière, vous pouvez comparer leurs offres en toute objectivité et négocier les détails de l’offre.

Pour vous aider dans cette démarche, les experts de Crédistor vous accompagnent tout au long du projet et négocient pour vous auprès de différents partenaires bancaires les meilleures offres au meilleur taux.

 

 

Faut-il changer de banque pour obtenir un rachat de crédits ?

La question sous-jacente est celle de la domiciliation bancaire. Si un organisme différent de celui où vous avez ouvert vos comptes (courants et épargne) rachète vos crédits, devez-vous y domicilier vos comptes ? La réponse est non. Cela n’a rien d’obligatoire.

Dans la pratique, les organismes de regroupement de crédits ne vous demandent pas de changer de banque. En effet, le prélèvement de la nouvelle mensualité unique peut se faire à partir de n’importe quelle banque (traditionnelle, banque en ligne, néobanque) pour autant qu’il s’agisse d’un compte courant.

Donc si vous êtes en bon terme avec votre banquier, vous n’aurez pas d’obligation de changer votre compte courant de banque lors du rachat de vos différents crédits.

 

A noter. Si vous procédez au rachat d’un unique crédits immobilier par une banque concurrente de la vôtre, dans ce cas précis, le nouvel organisme prêteur peut vous demander de domicilier vos comptes chez lui. Cela fait partie de la négociation des détails de l’offre, l’obligation de domiciliation des revenus durant 10 ans ayant été abrogée en 2019. Aujourd’hui, pour faciliter la mobilité bancaire, tout est question de négociation commerciale.

 

 

Puis-je changer de banque pour un rachat de crédits ?

Il est toujours pertinent de comparer les services proposés et les frais de gestion de vos comptes entre différentes banques.

Le regroupement de crédits est souvent une occasion de restructurer et améliorer la gestion quotidienne de vos finances. Si vous constatez que vous payez des frais trop élevés, ce peut être l’occasion de changer de banque.

A nouveau, il n’y a pas d’obligation de changement de banque, ni de domiciliation bancaire, quand on souscrit un regroupement de crédits. Vous êtes libre de ce choix.

Qu’est-ce que la mobilité bancaire ?

Réservé aux particuliers, le service d’aide à la mobilité bancaire vous permet de changer de banque gratuitement. Vous signez les autorisations nécessaires auprès de la nouvelle banque et vos comptes courants seront transférés de l’ancienne à la nouvelle banque sans frais supplémentaires.

Les deux établissements ont 22 jours ouvrés pour faire les démarches nécessaires.

 

 

Comment financer un nouveau projet sans changer de banque ?

Vous avez un nouveau projet pour lequel vous cherchez un financement, mais vous ne voulez pas changer de banque ? Le regroupement de crédits est une solution pertinente dans ce cas !

Dans une démarche de regroupement de crédits, il est tout à fait possible de solliciter une trésorerie complémentaire. Cette somme est alors directement intégrée au prêt de substitution et son remboursement inclus dans la nouvelle mensualité unique.

Si vous avez déjà un crédit immobilier ou plusieurs crédits consommation en cours, vous pouvez ainsi financer

-        des travaux de rénovation, d’agrandissement ou d’aménagement,

-        un rachat de soulte,

-        un nouveau véhicule,

-        les études de vos enfants,

-        une nouvelle cuisine,

-        un mariage,

-        un voyage,

mais aussi venir en aide financièrement à vos proches, parents ou enfants, voire reconstituer une épargne de sécurité pour sortir des difficultés financières.

Tous vos emprunts sont alors soumis au même taux débiteur et unique, et assortis d’une seule assurance emprunteur.

 

Vous souhaitez obtenir un regroupement de crédits, avec ou sans trésorerie complémentaire, sans changer de banque ?

Faites la simulation en ligne de rachat de crédits auprès de Crédistor.

Elle est rapide, gratuite et sans engagement.

Un conseiller vous recontacte sous 24h** avec une réponse de principe. Il vous accompagne ensuite tout au long du projet, répond à vos questions et négocie pour vous la meilleure offre de prêt de substitution au meilleur taux.

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Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

CRÉDISTOR, marque commerciale de la SAS CRÉDISTOR, mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement & en assurance immatriculé sous le N°ORIAS 10 058 180 (www.orias.fr) SAS au capital de 400 000 € enregistrée au registre du commerce et des sociétés de Nancy sous le numéro 527 504 500 siège social : 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), dont l'adresse est sis 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75439 - PARIS CEDEX 09 téléphone : 01 49 95 40 00 site : www.acpr.banque-france.fr.
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