Déc
2017
Comment bien gérer son argent en couple ?
Le compte joint, pour répartir les dépenses
Vivre à deux signifie partager les dépenses du quotidien : le loyer, le chauffage, l’eau, l’électricité, les courses ou encore les loisirs. Pas toujours facile de répartir les charges entre conjoints ou époux. Pour gérer au mieux les finances d’une famille, le compte joint peut être une option avantageuse.
Il permet aux co-titulaires du compte de disposer librement de leur argent. Pour cela, il faudra intituler celui-ci « Monsieur ou Madame » afin que les conjoints puissent faire des transactions sans avoir besoin de la signature de l’autre. Afin d’éviter que les deux personnes ne se trouvent en situation d’interdit bancaire en cas de difficultés financières, il est préférable de désigner un titulaire responsable en cas d’incidents. A contrario, si le compte est intitulé « Monsieur et Madame » il faudra l’accord des deux personnes pour chaque transaction.
Pour clôturer un compte, il suffit de la signature des membres du couple, les sommes disponibles seront versées sur leurs comptes respectifs selon la répartition choisie.
Choisir entre les différents régimes
Pour les personnes mariées ou pacsées, il existe plusieurs options pour gérer le patrimoine des deux conjoints. Première possibilité : opter pour le régime de la communauté légale des biens. Dans ce cas, les biens des époux seront indivisibles, c’est à dire qu’ils appartiendront à part égale aux deux parties. Seuls les biens considérés comme personnels, comme les bijoux de famille ou les donations perçues via un héritage, ne sont pas pris en compte par l’indivision. Sous ce régime, les époux seront redevables des dettes personnelles de leur conjoint. En revanche, les couples pacsés ne devront s’acquitter que des dettes concernant les biens qu’ils partagent en indivision.
La seconde possibilité est de choisir le régime de la séparation des biens. Cette option devra être stipulée obligatoirement dans le contrat de mariage. Il permet à chacun de garder son argent et son patrimoine.
Le couple et le crédit
Que ce soit pour acheter une voiture ou pour acquérir un logement, emprunter à deux est souvent un avantage. Les banques et les établissements prêteurs sont généralement beaucoup plus enclins à accorder un prêt à un couple.
Pour les personnes répondant au régime de communauté des biens, le bien acquis sera directement indivisible. Pour les couples pacsés ou vivant en concubinage, ils co-détiendront le bien à part égale en indivision. La signature d’un emprunt à deux engage les co-titulaires à rembourser le prêt même en cas de défaillance financière de l’un des signataires. La solidarité sera donc totale face aux dettes. En ce qui concerne l’apport, celui-ci ne doit pas nécessairement être d’un montant égal. En cas de divorce ou de séparation, les conditions de remboursement et de répartition du bien dépendront des modalités établies lors de la procédure.
En matière de regroupement de prêts, il en va de même. Celui-ci sera plus facile à obtenir pour un couple que pour une personne célibataire. Il s’agit là d’une solution intéressante pour optimiser la gestion des finances d’un ménage. Concrètement, l’opération consiste à réunir tous les crédits en cours au sein d’un nouvel emprunt. L’avantage réside dans l’obtention d’un taux plus bas, ce qui aura pour conséquence directe de réduire la mensualité*. Ce montage financier donnera lieu à un prolongement de la durée de remboursement du nouveau crédit et à une augmentation de son coût.
