11
Mar
2021
Article du 11 mars 2021

Regroupement de crédits : peut-on faire racheter des impayés ?

Sommaire
  1. Faire un rachat de crédit avec des factures impayées : c’est possible !
  2. Les avantages d’un regroupement de crédits en cas d’impayés
    1. Eviter le risque de surendettement et de fichage FICP
    2. Retrouver un budget mensuel plus important pour ses autres dépenses
    3. Simplifier la gestion de ses finances
    4. Financer en même temps un autre projet (travaux, voiture, études…)
    5. Bénéficier d’un taux unique
  3. Comment demander un rachat de crédit ?

Les années passant, pour financer vos projets, vous avez sollicités différents crédits : un prêt immobilier pour la maison, un crédit travaux pour les rénovations, un crédit auto, puis un crédit renouvelable pour vous faire plaisir. Les mensualités cumulées de ces emprunts sont devenues difficiles à rembourser dans les temps.

Récemment, vous avez également subi une baisse de vos revenus à la suite d’un accident de la vie (perte d’emploi, séparation, maladie…). Aujourd’hui, vous n’arrivez plus à payer vos factures en temps et en heures, et vous êtes à découvert de plus en plus tôt dans le mois. Il est temps de réagir !

Votre situation compliquée, de nombreux ménages la vivent tout comme vous. Heureusement, il existe une opération financière qui peut vous aider à sortir de cet engrenage qui risque de vous conduire au surendettement et au fichage à la Banque de France : le rachat de crédits.

Les conseillers Crédistor, organisme de courtage spécialisé en restructuration de crédits, vous présentent cette solution, ses avantages dans votre situation et se tiennent à disposition pour plus de renseignements ou l’étude de votre demande.

 

Si vous avez deux créances ou plus, il est possible de faire un rachat de crédits, même avec des impayés (loyer, facture d’énergie, pension alimentaire…).

Le rachat de crédit consiste en un prêt de substitution mis en place par un établissement prêteur. Ce dernier va racheter (donc rembourser d’un coup) vos crédits (immobiliers et consommation), dettes (personnelles et familiales) et impayés (loyer, facture d’énergie…), puis mettre en place ce prêt unique.

La mensualité du rachat de crédits est calculée en fonction du montant global des crédits rassemblés ainsi que de vos revenus. En modulant la durée de l’emprunt, il est alors possible de baisser le montant de la nouvelle mensualité unique jusqu’à -60 %* par rapport au cumul des anciennes.

En baissant cette mensualité unique, votre taux d’endettement diminue également.

 

En vous y prenant à temps, vous évitez un fichage pour incidents de paiement par la Banque de France. C’est en effet là le risque d’une accumulation de crédits et d’impayés. Ce fichage peut durer 5 ans et durant cette période nombre d’opérations bancaires vous seront interdites.

L’idéal est donc de procéder au rachat de crédits avant que la situation ne soit trop problématique.

Bon à savoir. Si vous êtes déjà fiché (FICP, FCC), un regroupement de crédits peut encore être mis en place, mais sous certaines conditions. Il faudra notamment être en mesure d’apporter des garanties suffisantes, telles qu’une garantie hypothécaire, ce qui implique d’être propriétaire.

 

La baisse de la mensualité redonne également de l’air à votre budget. Votre remboursement étant désormais adapté à vos revenus, vous pouvez vous acquitter plus sereinement de vos autres charges.

Plutôt que de subir plusieurs prélèvements à différents moments du mois, votre crédit est remboursé par le prélèvement d’une seule mensualité. La gestion de votre budget mensuel est donc facilitée. Vous pourrez donc mettre en place d’autres astuces pour améliorer encore vos finances, mais qui s’avèrent trop complexes ou sans effet significatif en ce moment.

Si vous souhaitez financer un projet supplémentaire (travaux, voiture, financer les études d’un enfant, recréer une réserve d’argent en cas d’urgence sans l’aide d’un crédit renouvelable…), vous pouvez demander l’octroi d’une trésorerie complémentaire. Cette somme est directement intégrée au regroupement de crédits et son remboursement inclus dans votre mensualité unique.

En outre, les taux d’intérêts de certains crédits à la consommation peuvent être très élevés. Le rachat de crédits rassemble également toutes vos créances sous un taux unique plus avantageux que ceux généralement appliqués aux crédits renouvelables par exemple.

 

Organisme de courtage spécialisé dans le rachat de crédits, Crédistor a à cœur d’accompagner les emprunteurs tout au long du processus. Nos conseillers, experts en restructuration de dettes et crédits, répondent à toutes vos questions.

Ils se chargent d’étudier votre demande, de vous proposer les offres de partenaires bancaires fiables les mieux adaptées à votre situation, et vous accompagnent dans toutes vos démarches. Leur expérience leur permet également de négocier les meilleures conditions possibles.

Pour obtenir une réponse de principe sous 24h, faites une simulation en ligne. Elle est gratuite et sans engagement.

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Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

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