La baisse des taux représente toujours une bonne opportunité de renégocier ou faire racheter un crédit. En revanche, lorsqu’on a accumulé trop de mensualités, on n’a pas toujours le contrôle complet du moment où on va procéder au rachat de crédits. Dans ces conditions, comment faire pour obtenir un rachat de crédits au meilleur taux ? 

…" />

Rachat de crédits au meilleur taux : nos conseils

Rachat de crédits au meilleur taux : nos conseils

La baisse des taux représente toujours une bonne opportunité de renégocier ou faire racheter un crédit. En revanche, lorsqu’on a accumulé trop de mensualités, on n’a pas toujours le contrôle complet du moment où on va procéder au rachat de crédits.

Dans ces conditions, comment faire pour obtenir un rachat de crédits au meilleur taux ? Quels autres aspects du rachat de crédits pouvez-vous négocier ? Qui peut vous aider à négocier un meilleur taux pour votre regroupement de crédits ?

 

Crédistor, organisme de courtage spécialisé en regroupement de crédits, vous donne ses conseils d’expert pour obtenir un rachat de crédits au meilleur taux.

 

 

Rappels sur le fonctionnement du regroupement de crédits

Le rachat de crédits est le nom encore communément donné à l’opération bancaire de regroupement de crédits.

Celui-ci consiste en un prêt de substitution dont vous allez pouvoir moduler la durée afin d’adapter la nouvelle mensualité unique à vos revenus stables et pérennes.

Concrètement, un organisme de financement spécialisé va solder d’un coup les différents emprunts et dettes personnelles que vous aurez préalablement choisis, puis mettre en place un prêt de substitution pour être remboursé de cette avance.

Comme ce type de prêt peut bénéficier d’une durée beaucoup plus longue que les crédits immobiliers ou consommation classiques, il est ainsi possible de baisser significativement la nouvelle mensualité unique (jusqu’à -60 %*).

Si l’opération présente un coût, qui varie en fonction des cas (frais de dossier, d’indemnité de remboursement anticipé…), certains aspects du prêt de substitution peuvent être négociés et optimisés pour rendre l’opération d’autant plus efficace.

C’est également l’occasion de solliciter une trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet. La somme accordée est alors directement intégrée au prêt de substitution et son remboursement est inclus dans la nouvelle mensualité unique.

 

 

Comment négocier le taux de son rachat de crédits ?

La négociation du taux du rachat de crédits est une étape clé du processus, car celui-ci va impacter le coût total du crédit.

Pour considérer une opération de rachat rentable, il faut que le taux négocié soit inférieur d’au moins un point au précédent (ou, ici, à la moyenne des taux des crédits regroupés).

 

Il est à noter que le taux va varier en fonction de plusieurs critères :

-        le montant total du capital du prêt,

-        la durée de remboursement,

-        la santé de vos finances (taux d’endettement avant/après, qualité de la gestion du budget, montants et pérennité des revenus, mise à l’épargne régulière…),

-        votre éventuel patrimoine (bien immobilier, placements…).

Plus votre profil est qualitatif, plus il est facile de négocier à la baisse le taux d’intérêt proposé.

 

Toutefois, dans un grand nombre de cas, le regroupement de crédits est une opération destinée à redonner de l’air à un budget trop serré à la suite d’une accumulation de crédits (= taux d’endettement élevé), à un imprévu nécessitant un financement (= mise à l’épargne insuffisante) ou baisse de revenus.

On comprend vite qu’il peut être difficile pour un particulier ayant un réel besoin d’un rachat de crédits de négocier seul son taux à la baisse.

Dans ces circonstances, le recours à un courtier, et même un organisme de courtage de portée nationale comme Crédistor, présente un réel avantage.

 

Votre conseiller va

-        vous accompagner dans la constitution du dossier, afin que celui-ci soit bien complet et bien présenté au moment de le soumettre aux banques,

-        activer un réseau important de partenaires bancaires fiables susceptibles de financer un regroupement de crédits,

-        négocier pour vous les meilleures offres,

-        vous proposer l’offre la mieux adaptée à votre situation et vos objectifs particuliers.

 

Un courtier bénéficie en effet d’un levier supplémentaire à un particulier : le nombre de dossiers qu’il présente aux banques font de lui un partenaire de confiance. Il a donc accès à des taux qui ne vous seraient peut-être pas proposés directement sans avoir un très bon profil (d’après les critères présentés plus haut).

 

Pour connaître les avantages d’un regroupement de crédits en bénéficiant de l’expertise des conseillers Crédistor, faites la simulation en ligne ! Elle est rapide, gratuite et sans engagement. Une réponse de principe vous est donnée sous 24h**.

 

 

Est-il possible de renégocier un regroupement de crédits ?

Il est possible de renégocier un regroupement de crédits. Toutefois, cela sera plus facile si vous êtes propriétaire et disposez d’un bien à mettre en garantie (garantie hypothécaire).

Le cas échéant, il est également possible de faire racheter un regroupement de crédits au bout d’un an si vous avez souscrit un nouvel emprunt ou souhaitez demander une trésorerie complémentaire. Ce peut alors être l’occasion de négocier un taux plus intéressant surtout si entre temps ceux-ci ont baissé.

Notre conseil pour réussir votre négociation reste le même : mettre plusieurs organismes en concurrence et, idéalement, se faire aider par un courtier pour bénéficier de son réseau et de son expertise.

 

 

Que peut-on négocier d’autre que le taux dans un rachat de crédits ?

On entend souvent parler de la négociation du taux lors de la souscription d’un emprunt important, comme un prêt immobilier ou un regroupement de crédits. Pourtant, d’autres caractéristiques de l’offre de prêt peuvent également être optimisées, soit pour baisser directement la mensualité, soit pour éviter de payer des frais supplémentaires dans certaines circonstances précises.

Ains, vous ou votre courtier pouvez négocier

-        les frais de dossier au niveau de la banque,

-        les indemnités de remboursement anticipé (IRA),

-        l’assurance de prêt.

 

En effet, la négociation des frais de dossier est en fait souvent plus facile à obtenir qu’une baisse significative du taux. Votre banque empruntant également cette somme, diminuer votre taux revient à rogner une part plus importante de sa marge qu’un geste sur les frais de dossier.

Si les difficultés engendrant une baisse de revenus peuvent survenir, il est également possible que vos revenus viennent à augmenter significativement ou que vous obteniez une rentrée d’argent sur laquelle vous ne comptiez pas au départ (par exemple en cas de succession ou donation). Dans ce cas-là, il est intéressant de négocier à la baisse (voire l’annulation dans certains types de cas) des indemnités de remboursement anticipé.

Enfin, l’assurance emprunteur représente une part significative de votre mensualité. Si la banque vous proposera une « assurance groupe » (leur propre assurance de prêt), sachez qu’il est également tout à fait légal de souscrire une assurance de prêt auprès d’un assureur externe (« délégation d’assurance »). Cette démarche peut vous permettre de baisser significativement le coût de l’assurance.

Pensez-y !

Votre simulation gratuite
Type de projet
Mes crédits en cours

Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

CRÉDISTOR, marque commerciale de la SAS CRÉDISTOR, mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement & en assurance immatriculé sous le N°ORIAS 10 058 180 (www.orias.fr) SAS au capital de 400 000 € enregistrée au registre du commerce et des sociétés de Nancy sous le numéro 527 504 500 siège social : 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), dont l'adresse est sis 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75439 - PARIS CEDEX 09 téléphone : 01 49 95 40 00 site : www.acpr.banque-france.fr.
Mandaté non exclusivement par : My Money Bank 20 avenue André-Prothin Tour Europlaza 92063 PARIS LA DEFENSE ; CGI 69 avenue de Flandre 59708 MARCQ EN BAROEUL ; BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE 1 Bld Haussmann 75009 PARIS (notice RGPD de BNP PARIBAS); CREATIS 61 avenue Halley - Parc de la Haute Borne - 59650 VILLENEUVE D'ASCQ ; CFCAL 1 rue du Dôme 67003 STRASBOURG ; SYGMA, marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance, 1 Bld Haussmann 75318 Paris CEDEX 09 ; CREDIT LIFT Crédit Agricole Consumer Finances, 1 rue Victor Basch CS 70001 91068 MASSY CEDEX;
Consentement : Les données feront l'objet de traitement informatique, en application de la loi n°78-17 du 6 janvier 1978, dans un but de prospection commerciale. Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, de suppression et d'opposition sur les données vous concernant dont CRÉDISTOR et ses partenaires sont destinataires. Ce droit d'opposition quant à l'utilisation de ces données personnelles ainsi que les modalités d'exercice de ce droit est sans frais. Il vous suffit pour l'exercer, de nous écrire à l'adresse suivante : CRÉDISTOR, 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX, ou en envoyant un mail sur l'adresse : contact@credistor.com

L'Internaute est informé que la Société ou d'autres sites partenaires sont susceptibles de placer des cookies et des actions Tag sur son ordinateur dans le but de mesurer l'efficience du service proposé. L'Internaute a cependant la possibilité de refuser les cookies ou les actions Tag. Il lui suffit pour cela de modifier les paramètres de son navigateur Internet. Dans ce cas, il se peut qu'il ne puisse bénéficier de la totalité des fonctions et des services proposés sur le présent Site.

Dans le cadre de la relation commerciale avec nos services (informations client et client potentiel à l'entrée en relation), toute demande de réclamation doit être formulée à CRÉDISTOR - "Service Réclamation" - 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX ou par mail : service-clients@credistor.com