17
Déc
2020
Article du 17 décembre 2020

Faire un rachat de crédits en CDD : est-ce possible ?

Sommaire
  1. Un regroupement de crédits : comment ça se passe ?
  2. Quelles sont les conditions pour faire un rachat de crédits en CDD ?
    1. Pourquoi un CDD est-il un frein pour la banque ?
    2. Quelles sont les conditions pour obtenir un regroupement de crédits en CDD ?
  3. Passer par Crédistor pour son rachat de crédits

Solliciter un rachat de crédit lorsqu’on est en CDD est en effet possible, mais sous certaines conditions. Crédistor, expert en regroupement de crédits, vous présente les prérequis et meilleurs moyens d’optimiser votre dossier pour donner à votre demande de rachat de crédits toutes ses chances de réussite.

Vous avez plusieurs crédits en cours, mais aussi

-        des projets nécessitant une trésorerie supplémentaire,

-        des projets conditionnés par la baisse de votre taux d’endettement,

-        une perspective de baisse de revenus que vous voudriez anticiper,

-        besoin de redonner de la souplesse à votre budget pour plus de sérénité.

Ces crédits peuvent être de natures variées :

-        crédits immobiliers,

-        crédits à la consommation,

-        crédits renouvelables,

-        dettes personnelles ou familiales,

-        impayés (loyers ou autres charges),

-        …

Le regroupement de crédits consiste en un prêt de substitution. Toutes vos créances sont rachetées par l’organisme qui finance ce prêt et remboursées d’un seul coup. Quant à vous, vous ne devez plus vous acquitter que de la seule mensualité correspondant à ce prêt de substitution et dont le montant est calculé en fonction de votre capacité de remboursement, du montant global des crédits rachetés, ainsi que de la durée idéale de votre emprunt, auquel s’ajoute un taux d’intérêt comprenant tous les frais (TAEG, comprenant frais de dossiers, assurances obligatoires, IRA éventuelles…).

Votre taux d’endettement correspondant au pourcentage de vos revenus que représente la charge de vos différents crédits (+ loyer éventuel). Un taux de 33 % à ne pas dépasser est communément appliqué par les banques.

Ainsi, en rassemblant vos emprunts et vos dettes en un seul prêt, vous pouvez en moduler la durée, par exemple en l’allongeant. Ce faisant, vous diminuez votre mensualité (jusqu’à -60 %). Il faudra néanmoins prendre garde que l’allongement d’un prêt en augmente le coût global ; il sera donc important de bien choisir la durée afin que celle-ci permette de faire baisser significativement votre mensualité unique sans augmenter inutilement le coût global de l’emprunt.

Pour ce faire, il est intéressant de passer par les services d’un organisme de courtage en rachat de crédits fiable, comme Crédistor, pour bénéficier de conseils d’experts.

Comme expliqué ci-dessus, la première étape d’une demande de rachat de crédits consiste dans le calcul de votre taux d’endettement correspondant au ratio entre vos charges et crédits, et vos revenus.

Un emploi, même en CDD, est un revenu. Il est donc pris en compte comme tel.

Le rachat de crédits est une opération financière à long terme : 12 ans (voire parfois 15 ans) pour un rachat de crédits à la consommation et 25 ans (voire 30 à 35 ans) pour un rachat de crédits immobilier.

Un CDD, en revanche, n’offre pas une perspective de stabilité de revenu à long terme, contrairement à un CDI (ou tout équivalent de la Fonction Publique, ou pension de retraite ou d’invalidité).

Le CDD ne sera pas un obstacle à l’octroi d’un regroupement de crédits si votre co-emprunteur lui bénéficie d’un CDI.

En effet, il est possible de solliciter le rachat de crédits en mettant dans la balance tous les revenus du ménage.

Globalement, la situation professionnelle est seulement l’un des critères pris en compte lors de l’analyse de votre dossier. Ainsi, si vous êtes en CDD mais n’avez pas connu de période creuse durant les 3 dernières années, la banque pourra considérer que vos revenus équivalent à une CDI. Si vous en avez connues, il sera important d’être en mesure d’apporter une justification rassurante pour l’organisme de financement.

Si vous bénéficiez d’autres sources de revenus, comme des revenus fonciers stables et durables, ceux-ci pourront également être pris en compte.

Votre patrimoine sera également pris en considération, notamment s’il peut représenter une garantie pour l’emprunt (comme un bien immobilier pour une garantie hypothécaire).

Dans tous les cas, il s’agira de présenter votre dossier sous son meilleur jour notamment en montrant votre régularité dans le remboursement de vos créances et vos efforts pour améliorer votre situation financière avant de recourir au rachat de crédits.

Crédistor est un organisme de courtage spécialisé dans le rachat de crédits. Ce n’est donc pas Crédistor qui finance le prêt de substitution.

A la manière d’un courtier classique, votre conseiller Crédistor étudie votre demande dès que vous avez procédé à la simulation en ligne. Sous 24h**, il vous recontacte avec une première réponse de principe.

Si celle-ci est positive, votre dossier est présenté aux différents partenaires bancaires susceptibles de financer le rachat de vos crédits. En effet, chaque organisme bancaire a ses propres exigences.

Si un partenaire bancaire est intéressé par votre demande, votre conseiller vous accompagne tout au long des démarches (création du dossier avec les pièces justificatives, réponses à vos questions, négociation avec le partenaire…) et ce jusqu’à la signature du contrat de prêt et le déblocage des fonds.

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Crédistor, le spécialiste du rachat de crédit (crédit consommation, crédit immobilier, ...), du réaménagement de crédit et des solutions financières apporte des réponses à vos questions sur le regroupement de prêts, vous propose des outils de simulation du taux d'endettement et du calcul de mensualité d'emprunt. Contactez Crédistor pour trouver immédiatement la solution de financement dont vous avez besoin.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent.

*La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
** Réponse de principe (du lundi au vendredi aux heures ouvrables, hors weekend et jours fériés) non soumise à engagement et sous réserve de l'étude de votre dossier. Le financement est soumis à l'acceptation définitive par un de nos partenaires bancaires.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit.
Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.
Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'emprunteur les sommes versées.
Pour un financement relevant du régime du crédit immobilier, nous pouvons vous fournir, à votre demande, les informations générales sur la gamme des produits proposés par nos partenaires bancaires.
Les simulations réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.

CRÉDISTOR, marque commerciale de la SAS CRÉDISTOR, mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement & en assurance, Courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP), Courtier d'assurance ou de réassurance (COA), Mandataire d'Intermédiaire d'Assurance (MIA) immatriculé sous le N°ORIAS 10 058 180 (www.orias.fr) SAS au capital de 400 000 € enregistrée au registre du commerce et des sociétés de Nancy sous le numéro 527 504 500 siège social : 843 Avenue de la République - CS 92056 - 59702 MARCQ EN BAROEUL CEDEX. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), dont l'adresse est sis 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75439 - PARIS CEDEX 09 téléphone : 01 49 95 40 00 site : www.acpr.banque-france.fr.
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